Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»

25.06.2008 02:44

Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.

Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.

При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.

На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).

Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.

С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.

В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве

Мосгордума увеличила число лиц, имеющих право участвовать в программах улучшения жилищных условий
18.06.2008 18:37

Мосгордума приняла поправки в закон «Об обеспечении права жителей Москвы на жилые помещения», в соответствии с которыми вводится новая категория москвичей, которая сможет воспользоваться городскими программами возмездного улучшения жилищных условий. Как пояснил на заседании глава комиссии Мосгордумы по городскому хозяйству и жилищной политике Степан Орлов, этими программами теперь смогут пользоваться москвичи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, но успевшие встать на жилищный учет до вступления в силу новой редакции Жилищного кодекса РФ 1 марта 2005 г. и не являющиеся малоимущими, передает ИА Интерфакс.

«С 1 марта 2005 г. очередниками могут стать только малоимущие. Но те, у кого доход на 100 или 1000 рублей выше необходимого для признания малоимущими, не могут приобрести жилье по коммерческой ипотеке. Теперь такие нуждающиеся в улучшении жилищных условий смогут воспользоваться городскими социальными жилищными программами», - сказал он.

С.Орлов уточнил, что признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий (имеют менее 10 кв. м жилплощади на человека, проживающие в столице более 10 лет, последние 5 лет намеренно не ухудшали жилищные условия), смогут воспользоваться программами «Молодой семье – доступное жилье», программами социальной ипотеки, городских субсидий, покупкой жилья с рассрочкой. «Все, кроме бесплатного жилья», - подчеркнул он.

Кроме того, по словам депутата, по поправкам норма предоставления жилья может быть увеличена. «Семье из 4 и более человек положено 18 кв. м жилой площади на каждого. Эта норма может быть увеличена на 9 кв. м», - уточнил он.

Также, поправки к закону касаются максимального размера субсидий: вместо установленного сейчас максимального размера городской субсидии на покупку квартиры из расчета 70% цены квартиры по установленным нормативам, она может быть 100-процентной. «Стопроцентную субсидию смогут получить очередники, вставшие на учет до 1 марта 2005 г. и включенные постановлением правительства столицы на обеспечение жильем на ближайшие годы, а также многодетные семьи», - пояснил С.Орлов.