Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
Половина средств, требуемых для улучшения жилищных условий семей петербуржцев-ветеранов Великой Отечественной войны, будет предоставлена из федерального бюджета. Как рассказала на совещании в Смольном губернатор Валентина Матвиенко, такое обещание в ответ на запрос городского правительства получено непосредственно от Президента РФ Дмитрия Медведева. Впрочем, распределение по регионам федеральных средств, необходимых для выполнения Указа №214 «Об обеспечении жильем ветеранов Великой Отечественной войны 1941-1945 гг.», будет осуществляться в соответствии с законодательными актами Государственной Думы РФ, которые будут утверждаться осенью 2008 г. Соответственно, обещанные из федерального бюджета средства, город получит лишь в 2009 г.
В Санкт-Петербурге на учете для улучшения жилищных условий состоит 4970 семей участников ВОВ, а также 4784 семей граждан, награжденных медалью «За оборону Ленинграда» и 7685 – знаком «Житель блокадного Ленинграда». Общее число признанных нуждающимися в жилье ветеранов и приравненных к ним категорий (включая 108 семей инвалидов войны, которые получат квартиры уже в 2008 г.) составляет 17547 семей, то есть почти треть от общероссийского числа и более трети всех нуждающихся в жилье граждан Санкт-Петербурга. Эта диспропорция связана с тем, что в период 1987-1990 гг. Ленгорисполком ставил на учет для улучшения жилищных условий всех ветеранов войны, проживавших в коммунальных квартирах независимо от метража, в том числе и тех, семьям которых уже ранее было предоставлено улучшение жилищных условий.
Из 17547 семей, 14400 были поставлены на учет именно в период 1987-1990 гг., из них 12600 семей без учета метража имеющейся жилплощади. Как считает В.Матвиенко, подход, избранный тогда Ленгорисполкомом, был более корректным, чем общесоюзный: «Надо не метры считать, а изучать условия, в которых живут инвалиды».
В то же время решение задач по улучшению жилищных условий ветеранам войны в соответствии с Указом Президента РФ потребует значительных средств и ввода больших объемов бюджетного жилья. Как рассказал корреспонденту АСН-инфо председатель Жилкомитета Юнис Лукманов, на эти цели Санкт-Петербургу потребуется в общей сложности 22 млрд. рублей.
Потребность в жилплощади для выполнения Указа Президента составляет не менее 580 тысяч кв.м. Как рассказала первый заместитель председателя Жилкомитета Марина Орлова, распределение жилья по целевым программам потребует пересмотра существующей очередности предоставления жилплощади. Впрочем, уже в рамках Концепции государственной жилищной политики Санкт-Петербурга, утвержденной постановлением городского правительства №593 от 29.05.07, предусматривалось приоритетное сокращение сроков обеспечения жильем ветеранов войны. Кроме того, до 1 сентября 2008 г. Смольный рассмотрит предложения Жилкомитета по предоставлению ветеранам войны первоочередного права на участие в действующей жилищной программе «Городские жилищные сертификаты», а также по внесению дополнений в Порядок выделения безвозмездных субсидий для приобретения или строительства жилья, который предоставляет ветеранам право на получение субсидий, помимо супругов, с другими членами семей, проживающими совместно и включенными в единое учетное дело.