Финансовый кризис тормозит развитие ипотеки и приводит к «неестественному отбору»
Кризис ипотечного рынка в США и ряде других стран, одним из побочных эффектов которого стало уклонение западных банков от долгосрочного кредитования финансовых учреждений растущих экономик, в частности России, внес существенные коррективы в политику банков в отечественном ипотечном секторе. Эти изменения, по мнению участников круглого стола «Ипотека на первичном и загородном рынке. Новые правила игры», оказали существенное влияние на кредитную политику российских банков в сфере ипотеки.
Ряд частных банков, в том числе и в Санкт-Петербурге, сокращают или полностью сворачивают свое участие в ипотечном кредитовании. Другие банки ужесточают условия предоставления кредитов, дотошно изучая кредитную историю заявителя и повышая размер первого взноса. В результате доступность ипотеки резко снижается.
При этом, как подчеркивает руководитель ипотечного управления ОАО «Балтийская ипотечная корпорация» Марианна Белькова, пример нескольких банков, оказавшихся в силу различных причин под административным давлением (в частности, «Москоммерцбанк» и «Русский стандарт»), заставляет других участников рынка проявлять крайнюю осторожность. По ее словам, особо жесткая политика ряда банков при предоставлении ипотечных кредитов скрывает за собой наличие проблем, которые банки не настроены афишировать.
На рынке первичной городской недвижимости, где банкам при предоставлении ипотечного кредита (в случае кредитования под залог строящегося объекта) требуется лишь оценка надежности заявителя, рассмотрение банками заявки в течение 10 календарных дней на фоне стремительного роста цен оборачивается серьезными потерями для клиента. Как рассказывает директор отдела новостроек АН «Александр» Дмитрий Аникеев, в одном из таких случаев на период рассмотрения документов заявителя стоимость сделки возросла на 900 тысяч рублей (порядка 20%).
Между тем, в то время как частные банки нередко изменяют первоначальные условия, в частности размер ставки кредитования, уже в процессе оформления сделки, банки с государственным участием, в частности Сбербанк, не меняют условий для своих клиентов.
С другой стороны, крупные банковские организации с государственным участием все чаще отказываются приобретать долговые обязательства у средних банков. Имеются признаки общего нарастания недоверия между финансовыми структурами, что усугубляется вышеупомянутой закрытостью. Кроме того, клиенты предъявляют все больше претензий к частным банкам. «Клиенту трудно понять, когда оценка недвижимости производится компанией, аккредитованной банком», - отмечает руководитель отдела загородной недвижимости ООО «Олимп-2000» Андрей Ягудаев.
В итоге, по мнению М.Бельковой, конкуренция внутри банковского сообщества на кредитном рынке в целом создает преимущества для банков с государственным участием и иностранных банков. Иностранцы выигрывают и на правовом поле, поскольку стремятся к законопослушности и в силу этого не применяют распространенные схемы обхода требований закона о долевом строительстве
Депутаты Ленинградской области прервут летние каникулы для того, чтобы рассмотреть на пленарном заседании законопроект, выдвинутый по инициативе губернатора Валерия Сердюкова о бесплатном предоставлении жителям региона земельных участков под индивидуальное жилищное строительство. Об этом сегодня на пресс-конференции в ИА Росбалт рассказали автор законопроекта, начальник недавно созданного отдела областного КГА по мониторингу исполнения градостроительного законодательства Анатолий Новиков, а также зампред областного КУГИ Андрей Савченко.
Законопроект, как пояснил А.Новиков, был разработан 2 года назад и до недавнего времени подвергался обсуждению и корректировке. «Это была очень кропотливая работа, - подчеркнул он. - Но если бы мы ее не сделали, я бы считал, что грош нам цена, что попусту потратили время во властных коридорах». По словам разработчика, текст документа направлен главным образом на то, чтобы удовлетворить потребности в жилье среди населения с малым и средним достатком. Граждане, которые имеют достаток выше среднего, по словам А.Новикова, уже давно приобрели и сейчас продают свои дома, меняя образцы первого строительного периода, похожие на казармы, на дома, которые возводятся на элитных участках, с привлечением архитекторов. Между тем, жители населенных пунктов, работники сельских предприятий и бюджетных организаций не могут позволить себе улучшить жилищные условия.
«Безусловно, этот законопроект нужно рассматривать в контексте приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России», - подчеркнул А.Савченко. – Возможно, законодатели внесут в него свои изменения, но мы надеемся, что основная идея – бесплатное предоставление земельных участков в аренду с возможностью перевода в собственность, будет сохранена». Сегодня законопроект рассматривается на уровне постоянных комиссий.
Как уточнил А.Новиков, согласно тексту законопроекта, любой гражданин постоянно проживающий на территории Ленинградской области в течение последних 5 лет, получит возможность на предоставление земельного участка в пределах того района, в котором он прописан – в аренду под цели индивидуального жилищного строительства по ставке в 120 рублей за год, сроком на 3 года. «Как показывает практика, 3 года – это оптимальные сроки для такого строительства», - убежден чиновник. По истечение 3 лет, если жилищное строительство осуществлено не полностью или вообще не осуществлено, гражданин лишается льгот и арендная ставка возрастает до рыночной цены. В случае, когда строительство осуществлено, гражданин получает возможность оформить участок в собственность бесплатно.
Право на получение бесплатного участка под ИЖС предоставляется однократно. Это положение исключает из списка претендентов на землю тех граждан, которые являются или являлись ранее единоличными собственниками или владельцами доли земельных участков.