Объем выдачи ипотеки в РФ вырастет в 2016 г на 30%
По итогам 2016 года объем выданных ипотечных кредитов составит 1,5 трлн. руб., на 30% превысив прошлогодние результаты, отмечают в Национальном агентстве финансовых исследований.
Программа субсидирования обеспечит чуть менее 40% всех выдач и к концу года будет выполнена почти на 100% (950 млрд. при лимите в 1 трлн. руб.). Снижение ключевой ставки позволит банкам в 4 квартале приблизить средние ставки по собственным программам к 13%, однако разрыв со ставками по госпрограмме останется заметным – 0,5-1 п.п. В результате завершение господдержки приведет к росту средних ставок на рынке и охлаждению спроса на ипотеку на первичном рынке жилья.
По прогнозу Аналитического центра НАФИ, по итогам 2016 года объем задолженности достигнет 4,6 трлн. руб. (+15% к 2015 году). Треть всей выдачи (порядка 500 млрд. руб.) придется на четвертый квартал, как за счет повышенного спроса на кредиты по льготной ставке в преддверии окончания программы господдержки, так и вследствие ожидаемого снижения ставок по собственным программам банков. Доля ипотеки на первичном рынке жилья в общем объеме выдачи по итогам года не превысит 40%, при этом порядка 90% будет выдано в рамках программы господдержки. К моменту окончания программы господдержки ее объем будет выполнен на 95%.
По итогам 2016 года в рамках программы может быть выдано ипотечных кредитов на общую сумму в 550 млрд. руб., а всего с начала ее действия (апрель 2015 г.) – около 950 млрд. руб. при существующем лимите выдач в 1 трлн. руб.
Ожидается, что окончание программы господдержки приведет к росту средней ставки в 1 квартале. Уже по итогам января средняя ставка по ипотеке может вернуться к уровню лета 2016 года (13%) вследствие «ухода» с рынка льготных программ на новое жилье. Отложенный спрос (с 2014-2015 гг) скорее всего будет почти полностью удовлетворен также к 1 кварталу следующего года, то есть уже как минимум два фактора, обеспечивающих хорошую динамику в этом году, перестанут работать. Часть потенциальных заемщиков на время отложит решение о покупке, что приведет к снижению доли ипотеки на новостройки в новых выдачах. Существенного сокращения рынка, скорее всего, удастся избежать за счет возросшего спроса на вторичное жилье, однако, скорее всего, динамика новых выдач будет стагнировать. Ряд банков для недопущения «просадки» спроса уже к концу 2016 года может предложить заемщикам «скидки» на ставку по собственным программам на покупку жилья в новостройках.
Для привлечения финансирования в ЖКХ разрабатывается специальная кредитная программа.
Пилотный продукт может быть запущен до конца 2016 года. Об этом в рамках заседания рабочей группы по ЖКХ под председательством вице-премьера Дмитрия Козака сообщил замглавы Минстроя России Андрей Чибис.
Минстрой России в настоящее время проработает возможность создания кредитных программ для привлечения финансирования в отрасль жилищно-коммунального хозяйства. Первой такой программой может стать специальный кредит, разработанный Сбербанком России.
«Минстрой России рассмотрел различные варианты увеличения доли заёмных средств, направляемых на модернизацию ЖКХ. Совместно с банковским сообществом было принято решение о необходимости создания стандартной кредитной программы, учитывающей с одной стороны, специфику коммунальных предприятий, а с другой - дающей кредитору возможность быстро и эффективно оценивать риски и адекватную стоимость кредита. Я хочу поблагодарить коллег из Сбербанка России - они уже приступили к разработке такого кредита, и в ближайшее время соответствующая программа может быть предложена рынку», - сообщил замминистра Андрей Чибис.
В качестве пилотного проекта программу планируется запустить в Тульской области - с регионом уже достигнута договоренность о тестировании инновационных финансовых инструментов в сфере ЖКХ.