Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
На будущей неделе в Москве будут поданы на регистрацию учредительные документы двух некоммерческих организаций с целью последующего преобразования в саморегулируемую организацию архитекторов. Инициаторы создания архитектурной СРО не скрывают своего намерения вывести создаваемую структуру на общероссийский уровень.
Как уже сообщало АСН-инфо, в профессиональном сообществе архитекторов создание СРО тормозилось на уровне руководства Союза архитекторов России (САР). О борьбе в руководстве Союза рассказали московские энтузиасты саморегулирования в отрасли Алексей Воронцов, Алексей Першин и Павел Андреев на круглом столе «О саморегулировании в архитектурно-проектной деятельности», состоявшемся в Доме архитектора в рамках XXV юбилейного заседания Совета главных архитекторов субъектов РФ. В мероприятии приняли участие первый заместитель председателя Комитета Госдумы по строительству и земельным отношениям Сергей Петров и председатель Комитета по градостроительству и архитектуре правительства Санкт-Петербурга Александр Викторов.
В отличие от строительного комплекса, в архитектурном сообществе сохранилась существовавшая в советский период иерархическая структура, которая в новых условиях оказалась в зависимости от сложных имущественных отношений, в особенности в Москве. Как пояснили участники круглого стола, Союз архитекторов РФ и Союз московских архитекторов являются учредителями множества коммерческих структур, что не предусматривается для саморегулируемых организаций. Еще одним препятствием стало сопротивление переменам со стороны старшего поколения московских архитекторов.
Убедившись в нежелании центрального руководства создавать саморегулируемую структуру на основе САР, инициативные члены Союза приняли решение о формировании саморегулируемой организации «снизу».
Как рассказал корреспонденту АСН-инфо А.Першин, инициаторы архитектурной СРО очень тщательно готовили документы, учитывая возможность противодействия начинанию. Проект устава прошел независимую юридическую экспертизу. Были учтены все требования Закона о саорегулируемых организациях. На следующей неделе будут поданы документы на регистрацию двух НКО – Московского общества архитекторов (МОА), образованного физическими лицами (в соответствии с Законом о СРО, их должно быть в подобных случаях не менее 100), и Союза архитектурных организаций (САО), соучрежденного юридическими лицами (соответственно, не менее 25). Первую из двух организаций, вероятно, возглавит нынешний первый вице-президент Союза архитекторов России А.Воронцов, один из самых активных сторонников введения саморегулирования в архитектурно-проектной деятельности. Вопрос о кандидатуре главы САО пока не решен. Два НКО будут действовать на основе ассоциации, а в дальнейшем, при преобразовании в СРО, разрабатывать две категории профессиональных стандартов.
После включения НКО в реестр саморегулируемых организаций инициаторы намерены сформировать на ее основе саморегулируемую организацию с межрегиональным, а затем, возможно, и общероссийским статусом.