Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Сегодня на территории производственной зоны «Логистик-парк» в Пушкинском районе на южной стороне шоссе Пушкин – Колпино состоялась торжественная церемония закладки первого камня завода по производству персональных компьютеров «Фоксконн-Рус». Компания является совместным предприятием Hon Hai Precision Co. Ltd. (товарный знак Foxconn) и корпорации Hewlett Packard (HP), в котором Hon Hai является мажоритарным акционером. В соответствии с соглашением о создании совместного предприятия, право на реализацию продукции принадлежит Hewlett Packard. Как сообщил вице-президент Hon Hai Джим Чанг, продукция предназначена для реализации на российском рынке, но в перспективе может также экспортироваться в страны Балтии.
Проект реализуется на территории 12 га, принадлежащей ООО «Евразия-Логистик» (Москва), девелоперу производственной зоны. Эта же компания, как сообщил гендиректор ООО «Фоксконн Рус» Андрей Коржаков, является генеральным подрядчиком. «Евразия-Логистик» возводит логистические терминалы высоких классов в России, Украине и Казахстане и является партнером многих транснациональных корпораций.
I очередь завода на участке 32000 кв. м планируется построить в I квартале 2009 г. По словам А.Коржакова, на том же участке имеется техническая возможность сооружения второго корпуса предприятия на площади 20000 кв.м.
В торжественной церемонии приняли участие губернатор Санкт- Петербурга Валентина Матвиенко, вице-губернатор Михаил Осеевский, председатель Комитета по экономическому развитию, промышленной политике и торговле (КЭРППТ) Алексей Сергеев.
Как рассказал М.Осеевский, первые переговоры с Hon Hai состоялись на Давосском форуме в январе 2007 г. Затем В.Матвиенко и М.Осеевский посетили офис Hon Hai в Калифорнии и встретились с президентом Терри Гу, после чего была подписано соглашение о намерениях. По словам М.Осеевского, компания тщательно подбирала участок земли в Санкт-Петербурге. Тем не менее, приступить к реализации проекта удалось в сжатые сроки.
I очередь предприятия будет производить настольные компьютеры, а в дальнейшем, возможно, также ноутбуки. Д.Чанг не исключает, что в случае успеха работы на рынке Hon Hai будет выпускать в Санкт-Петербурге и другую продукцию. Hon Hai также производит жидкокристаллические телевизоры, различные виды бытовой электроники, компоненты для автомашин (в частности, по заказам BMW), беспроводную и механическую технику.
Hon Hai Precision Co.Ltd. была основана Т.Гу в 1974 г. на Тайване. В дальнейшем корпорация стала транснациональной. Наиболее крупные предприятия находятся в Китае, Индии, Бразилии и странах Восточной Европы. Д.Чанг возглавляет крупнейшее европейское подразделение компании в Чехии.
Hewlett Packard, один из ведущих поставщиков информационных технологий для корпоративных заказчиков и конечных пользователей, имеет давний опыт работы в нашей стране. Еще в 1960 г. тогдашний президент компании Дэвид Паккард посетил СССР. В настоящее время компания имеет 110 авторизованных центров в городах России. В Санкт-Петербурге компания на постоянной основе сотрудничает с крупнейшими вузами - СПбГУ, Университетом коммуникаций, Горным институтом. В 2007 г. в Санкт-Петербурге открылось представительство главного научно-исследовательского центра компании - HP Labs.
Выступая на торжественной церемонии, В.Матвиенко назвала строительство завода Foxconn и HP большим праздником для города. Она подчеркнула, что его строительство открывает развитие электронного кластера новой промышленности Санкт-Петербурга. Губернатор видит в открытии завода возможность для трудоустройства выпускников российских технических вузов у себя дома, а не за рубежом. «Принимая решение строить завод в Санкт-Петербурге, Foxconn и HP сделали правильный выбор», - подчеркнула губернатор, напомнив о наличии в городе молодых образованных технических кадров.
В свою очередь, Д.Чанг высоко оценил инвестиционный климат города, а также отметил, что он «просто в восторге» от места, избранного для строительства завода. Он подчеркнул, что создание производства, в особенности в случае успеха предприятия на рынке, поможет создать рабочие места для жителей Пушкина и Колпино.
В.Матвиенко напомнила о победе команды студентов Университета точной механики и оптики в международном соревновании по программированию. «Таким образом, у нас имеется хорошая база для создания собственной Силиконовой долины», - отметила губернатор.
Церемония закладки завода по сценарию, задуманному инвесторами, соответствовала этому высказыванию главы города. Вместо камня посредине зала было установлено основание трехгранной пирамиды, в которую участники церемонии заложили три символических кирпича. Как пояснили организаторы, они олицетворяли три ценности, которыми руководствуется Hewlett Packard: инновации, социальную ориентированность и экологическую ответственность. Первый «социальный» кирпич заложила В.Матвиенко, второй, «инновационный» - М.Осеевский, а третий, «экологический» - региональный директор «Евразия Логистик» С.Мариничев. Затем Д.Чанг и А.Коржаков установили второй сегмент пирамиды с логотипом Foxconn, а вице-президент HP О.Кемп и старший вице-президент Группы персональных систем HP Т.Профет увенчали пирамиду ее верхней частью с логотипом своей компании.