Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Отвечая на вопросы СМИ после церемонии закладки первого камня в строительство завода по производству компьютеров Hong Hai и Hewlett Packard, губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко высказала надежду на успешное развития электронного кластера петербургской промышленности путем предоставления возможностей для строительства заводов транснациональными корпорациями, производящими передовую электронную технику. «Вы скоро не узнаете эту территорию, - сказала губернатор об осваиваемой производственной зоне между городами Пушкин и Колпино. - Это будет район «белых воротничков».
По мнению губернатора, развитие производства транснациональными корпорациями в России соответствует мировым тенденциям глобализации и благотворно для развития городской экономики.
«У России есть конкурентоспособные отрасли производства – в частности, энергетика и судостроение. Однако в электронной промышленности мы отстали, и в этой сфере изобретать собственный велосипед не имеет смысла», - полагает губернатор. По ее мнению, внутренний рынок следует защищать, но «без фанатизма».
В свою очередь, вице-губернатор Михаил Осеевский пояснил, что правительство города не позиционирует Санкт-Петербург как место с дешевой рабочей силой, поскольку есть другие средства для создания благоприятного инвестиционного климата. «У нас много преимуществ: выгодное геополитическое положение с наличием порта, близость основного рынка сбыта – Москвы», - подчеркнул он.
Между тем, как сообщил генеральный директор ООО «Фоксконн Рус» Андрей Коржаков, перспективы развития предприятия, а также привлечения в ту же производственную зону компаний-партнеров зависят от ряда обстоятельств. Помимо эффективности распространения произведенной работы на рынке, существенное значение имеет налоговый и таможенный режим. Если первая проблема может быть решена на региональном уровне, то таможенные пошлины устанавливаются Федеральной таможенной службой.
До настоящего времени таможенные пошлины на ввоз компонентов превышают пошлины на ввоз готовой продукции. Эту ситуацию А.Коржаков считает противоестественной. Как рассказала В.Матвиенко, она накануне обсудила проблему ввозных пошлин на компоненты с министром экономического развития РФ Эльвирой Набиулиной. Губернатор также считает существующую таможенную политику в данной сфере нелогичной. Позитивное для инвесторов разрешение таможенной проблемы может стать важным положительным стимулом для развития нового электронного кластера в Санкт-Петербурге, сказал корреспонденту АСН-инфо первый заместитель председателя Комитета по экономическому развитию, промышленной политике и торговле Сергей Фивейский.
Можно предположить, что в ближайшее время правительство Санкт-Петербурга предпримет новые меры для решения вопроса в интересах импортеров электронных компонентов. 29 мая в отеле в Стрельне состоится конференция производителей электронных компонентов, в которой примут участие, в частности, постоянные международные партнеры Hong Hai, среди которых, как сказал корреспонденту АСН-инфо вице-президент Hong Hai Джим Чанг, такие известные корпорации, как Intel, Inpro и Samsung.