Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Сегодня состоялось официальное открытие пешеходного перехода над железнодорожной станцией «Обухово» Октябрьской железной дороги. Трехэтажный комплекс с крытым галерейным переходом над 14 ж/д ветками, кассами, пассажирскими павильонами и турникетами автоматизированной системы контроля оплаты проезда (АСКОП), оборудованный 4 лифтами-подъемниками для людей с ограниченными возможностями был спроектирован ОАО «Ленгипротрас». Генеральным подрядчиком по проекту выступил Строительно-монтажный трест 1 ОАО «РосЖелДорСтрой» (ОАО «РЖД»). «Ни малейших претензий к строителям и проектировщикам нет. Придраться не к чему», - констатировала, осмотревшись на месте, губернатор города Валентина Матвиенко.
Строительство путепровода было осуществлено в рамках совместного проекта ОАО «РЖД» и администрации Санкт-Петербурга по организации тактового движения на участке Санкт-Петербург – Колпино. При отсутствии землеотвода ОЖД было принято решение о строительстве уникального пешеходного моста с расположением вокзального комплекса на уширенной части. В итоге общая ширина моста составила порядка 6 м. К тому же, это решение оказалось единственно возможным в зоне интенсивной застройки и в условиях близости к коммуникациям метрополитена.
По словам главного инженера проекта Владимира Руденко (ОАО «Ленгипротранс»), предварительные разработки по комплексу велись еще до включения проекта в программу сотрудничества города и руководства РЖД, с подачи частных инвесторов. Здесь планировалось построить несколько разных зданий коммерческой инфраструктуры. Однако инвесторы сочли проект нерентабельным. Но разработки нашли свое применение. Поэтому проектирование и согласование проекта было осуществлено меньше, чем за год. Индивидуальное решение пролетных строений и опор пешеходного моста, внутренние полости которого заполнены бетоном, позволяет использовать тяжелую транспортную технику. Много внимания проектировщикам и строителям пришлось уделить выносу электрического кабеля и заливке железобетонного фундамента, а также глубокой забивке свай – из-за неустойчивого грунта. Пол на всем протяжении моста выполнен из монолитного синтетического покрытия. Стены сконструированы из сэндвич-панелей на основе металлического каркаса. Технические решения по отоплению и вентиляции на всем протяжении моста, а также в помещениях билетных касс, обеспечивает параметры микроклимата, как в холодный, так и в теплый период года. Кроме того, в рамках проекта была увеличена протяженность пассажирских платформ, устроены навесы, ограждена территория станции, выполнены работы по ее озеленению и благоустройству.
По словам президента РАО «РЖД» Владимира Якунина, ежедневно по мосту на станции «Обухово» будет проходить порядка 9,5 тысяч человек – из числа пассажиров пригородных электропоездов и граждан, переходящих из Невского района во Фрунзенский. «Обухово сегодня – быстро развивающаяся промышленная зона, и мост, который мы открываем, необходим для развития транспортной инфраструктуры, для сближения двух больших районов города», - подчеркнула В.Матвиенко. «Мы всегда радуемся сдаче каждого социального объекта. Железнодорожники строят очень много объектов для производственных целей, но они не так заметны для горожан», - сказал В.Якунин, заметив, что обеспечение безопасного, комфортного перехода предоставляет железной дороге возможность наладить скоростное движение без простоев.
Внедрение автоматизированной системы контроля оплаты проезда (АСКОП), по словам президента РАО «РЖД», поможет не только совершенствовать систему учета пассажиропотока, но и окупит затраты на строительство перехода. Так, по данным первых нескольких дней работы комплекса, среднесуточный пассажиропоток на «Обухово» после запуска турникетных линеек увеличился с 1752 до 4383 человек. Три тысячи бывших безбилетников, по мнению губернатора, способны окупить проект строительства комплекса, которая согласно смете составила в текущих ценах 515 млн. рублей.
Этот «скрытый» резерв необходим и для строительства новых переходов в будущем. По словам В.Матвиенко, в городе очень много переходов, сроки амортизации которых, как и у прежнего обуховского, давно истекли. И новый переход должен стать образцом для аналогичных проектов. «Это замечательный подарок городу в преддверии его Дня рождения. Нам бы очень хотелось каждый год получать по такому подарку», - обратилась губернатор к президенту В.Якунину. По ее словам, вскоре у города появится целая программа реконструкции и строительства двухуровневых переходов в местах пересечения с железной дорогой. Соответствующие предложения готовит рабочая группа в рамках концепции усовершенствования улично-дорожной сети.