Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Сегодня в Смольном состоялась презентация комплексной инвестиционной программы финской компании Technopolis по строительству сети технопарков в Санкт-Петербурге. «Мы заканчиваем формирование автомобильного кластера. А между тем, у города есть огромный научно-образовательный потенциал. Мы понимаем, что он также должен быть востребован. Без перехода экономики города на инновационный путь развития в целом, мы можем потерять конкурентноспособность, - отметила губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко, добавив, что одного только строительства помещений для решения этой задачи недостаточно. - В лице компании Technopolis мы нашли и инвестора, и оператора, который может привлечь в Петербург мировых лидеров в области IT-технологий».
«Петербург на протяжении нескольких столетий является точкой притяжения научно-исследовательского сообщества. Петербургское правительство и бизнес-сообщество сделали очень многое для того, чтобы весь мир стал говорить о Петербурге как о Северной Силиконовой долине. Давно уже не секрет, что если международной компании нужно сделать скучную, рутинную работу огромного объема, нужно обращаться в Индию, а если требуется найти решение невозможного – так это в Петербург, - отметил в своем докладе в ходе презентации президент Technopolis Пертти Пеллерво Хуусконен. - Однако высокие технологии, требуют исключительно "высокого" уровня менеджмента. Для Петербурга, как и для России, ключевой вопрос - как создать благоприятную, эффективно функционирующую инновационную систему, где инновационный продукт будет проходить все стадии развития от идеи до коммерциализации и выхода на международные рынки».
По словам П.Хуусконена, Technopolis собирается пойти в Петербурге по своей традиционной схеме, разместив один из технопарков в зоне аэропорта, второй – на базе университета, а третий – в центре города. Будучи крупнейшим оператором технопарков в Европе и имея 25-летний опыт в сфере создания бизнес-среды для компаний, работающих в области высоких технологий, в том числе био- и нанотехнологий, Technopolis рассчитывает на получение статуса стратегического инвестора Санкт-Петербурга.
В 2010 г. Technopolis рассчитывает ввести в эксплуатацию I очередь строительства технопарка в Пулково. Для этих целей компанией приобретен земельный участок площадью в 4,6 га, начаты работы по подготовке территории, разработан архитектурный, технический проект и дизайн комплекса зданий, макет которого был представлен сегодня в Смольном. «Фактически мы готовы приступить к строительству через 1 час после подписания разрешения», - заявил П.Хуусконен.
Однако губернатору макет шестиэтажного, вытянутого по периметру, здания с сине-серыми фасадами показался немного грустным. «Конечно, главное здесь не форма, а содержание, но все-таки хотелось бы чтобы проект при дневном свете радовал глаз», - попросила В.Матвиенко, пообещав ускорить процесс согласований. Общая площадь помещений технопарка Пулково должна составить 80 тысяч кв. м. А совокупный объем инвестиций в этот объект до IV квартала 2016 г., уже утвержденный советом директоров компании, составит не менее 150 млн. евро.
На строительстве второго технопарка – на базе Университета телекоммуникаций им. М. Бонч-Бруевича, Technopolis рассчитывает затратить порядка 150 млн. долларов. «Мы полагаем, что планируемая с ОАО «Технопарк Санкт-Петербурга» совместная инкубационная программа по привлечению студентов и аспирантов обеспечит интенсивный трансферт технологий в бизнес и далее в международном масштабе». В течение 2008 г. «Технопарк Санкт-Петербурга» и Technopolis определят конкретную форму участия инвестора в проекте строительства.
Третьим проектом Technopolis должен стать технопарк на территории особой экономической зоны (ОЭЗ) технико-внедренческого типа «Нойдорф-Стрельна». Здесь планируется построить порядка 60 тысяч кв. м площадей технопарка. А инвестиции в этот проект, согласно подписанному в 2006 г. меморандуму о сотрудничестве компании с Правительством Санкт-Петербурга, должны составить порядка 100 млн. евро.
Кроме того, Technopolis ведет переговоры с Управлением Федерального Агентства по управлению ОЭК по Санкт-Петербургу, в ходе которых на прошлой неделе было достигнуто предварительное соглашение по строительству еще одного технопарка на территории Ново-Орловского парка.
Пятый технопарк Technopolis должен разместиться на верхних этажах строящегося на Лиговском пр. центра «Стокманн» – в него должны переехать Финско-российский инновационный центр, Финпро и многие другие финские компании, торговые и экономические представительства организаций, вовлеченных в инновационный процесс, компании, рассматривающие расположение в центре города как неотъемлемую часть бизнеса.
П. Хуусконен попросил губернатора Санкт-Петербурга предоставить небольшой участок земли, находящейся в городской собственности, у здания нового Финско-российского инновационного центра для создания парка Финско-российской дружбы. «Это еще один инновационный проект, - заявил глава Technopolis. - Инновации состоят в том, что мы сами, за свой счет спроектируем, построим и будем поддерживать этот парк. Пусть он будет небольшим по площади, но если бы каждая десятая компания делала что-то в этом роде, в Петербурге появилось бы много новых скверов».
В.Матвиенко выразила удовлетворения всеми предложениями, поступившими со стороны Technopolis, пообещав «по первому звонку» оказать необходимую помощь в процессе ускорения согласований проектов компании. «А вы уже без нас, сами должны постараться, чтобы завершить строительство трех первых технопарков к 2010 г.», - заметила губернатор.