Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Сегодня на заседании правительства Санкт-Петербурга были подведены итоги отопительного сезона 2007-2008 года. С основным докладом выступил председатель Комитета по энергетике и инженерному обеспечению Александр Бобров.
Приведенные им данные, свидетельствуют о значительных успехах в той сфере городского хозяйства, которая 5 лет назад, по словам губернатора Валентины Матвиенко, было в состоянии тяжелого кризиса: «это была просто яма». Ввод новых мощностей в 2007 г. и значительное увеличение финансирования работ по капитальному ремонту и реконструкции магистральных теплосетей позволил избежать серьезных аварий. В общей сложности ведущими теплоснабжающими организациями на капитальный ремонт, строительство и реконструкцию теплосетей за счет всех источников финансирования в 2007 г. было израсходовано 11,76 млрд. рублей, что более чем вдвое превосходит показатели 2006 г. В том числе ОАО «Петербургтеплоэнерго» израсходовало 5,24 млрд. рублей.
Комитет по энергетике и ГУП «ТЭК» продолжали реконструкцию объектов теплоснабжения Кронштадта в соответствии с адресной программой. Реконструкция объектов ГУП «ТЭК» также ведется в Центральном районе.
Одновременно в рамках Договора о сотрудничестве между Санкт-Петербургом и ОАО «Газпром» продолжалась реконструкция объектов Петроградского и Курортного районов. Летом 2008 г. работы будут проводиться преимущественно на теплосетях Сестрорецка, подчеркнул А.Бобров. С 2007 г. ОАО «Петербургтеплоэнерго» с привлечением инвестиций «Газпрома» реконструирует также систему теплоснабжения Петродворцового района. Всего в Курортном районе ОАО «Газпром» инвестирует в реконструкцию 3,5 млрд. рублей.
В течение прошедшего зимнего сезона удельная повреждаемость на магистральных тепловых сетях заметно снизилась по сравнению с сезоном 2006-2007 г. В настоящее время дефекты приходится устранять преимущественно на внутриквартальных сетях. Рост числа дефектов отмечался только в Колпинском районе, где теплосетями управляет ОАО «Лентеплоснаб».
Как отметил А.Бобров, показатели аварийности могли быть ниже, если бы не ветхое состояние инженерных сетей, принятых на баланс города от Ленинградского военного округа (135 км в 2007 г.).
На электросетях отмечались два значительных аварийных отключения электричества в самом конце отопительного сезона, 8 и 14 апреля, соответственно на 15-й и 16-й подстанциях (по словам А.Боброва, Федеральная сетевая компания ставит их на реконструкцию).
В 2007 г. в рамках инвестиционной программы ОАО «ТГК-1» вложило в модернизацию своих объектов свыше 80 млрд. рублей. Новые планы в этой сфере включают введение в эксплуатацию электрической подстанции в Зеленогорске, а также реконструкция второго блока ТЭЦ-5 и пуск новой турбины на Василеостровской ТЭЦ. Не удалось приступить к реконструкции ТЭЦ при ЦКТИ им. Ползунова. Утверждена адресная программа по восстановлению вторых электрических кабельных вводов в жилые здания и социальные объекты.
Успехи ГУП «Водоканал» за период отопительного сезона были более скромными: число дефектов сократилось только на 5%. Как пояснил А.Бобров, в 2008 г. компании пришлось урезать свою инвестиционную программу в связи с необходимостью возвращения кредитов. За отчетный период ГУП «Водоканал», впрочем, осуществил модернизацию 60 км сетей водоснабжения и 40 км сетей водоотведения.
В рамках подготовки к следующему отопительному сезону и в соответствии с договором о сотрудничестве между Санкт-Петербургом и ОАО «Газпром» согласован объем поставок природного газа на 2008 г. в объеме 11,44 млрд. куб. м. Комитет по энергетике и инженерному обеспечению сформировал задание по созданию запасов топлива к будущему сезону. Как рассказал А.Бобров, оно предусматривает использования газохранилища для сжиженного газа, возведенного в Гатчинском районе.