Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Сегодня на заседании правительства Санкт-Петербурга был заслушан доклад председателя Комитета по образованию Ольги Ивановой, которая представила проект Программы развития системы начального профессионального образования на 2008-2011 гг. Основной причиной подготовки этого документа стала острая потребность предприятий Санкт-Петербурга в рабочих кадрах.
Реализация Программы развития системы начального профессионального образования предполагает отделение трудового обучения от общеобразовательных программ в целях скорейшего освоения профессии. Кроме того, предусматривается укрупнение существующих учреждений среднего образования в соответствии с потребностями ведущих отраслей экономики – автомобилестроения, судостроения, металлургии, строительных и реставрационных профессий, а также туризма.
Подход, заложенный в основу программы, был высоко оценен председателем Комитета по экономическому развитию, промышленной политике и торговле Алексеем Сергеевым. В свою очередь, глава Комитета по строительству Роман Филимонов сообщил, что в его отрасли разрабатывается самостоятельная программа подготовки кадров.
Председатель КГИОП Вера Дементьева также высоко оценила инициативу «профессионализации» специального образования. По ее мнению, обучение реставрационному делу должно быть отделено от менее квалифицированных, но модных профессий, которым одновременно обучают в трех специализированных лицеев. По данным В.Дементьевой, в результате большинство выпускниц покидают специализированные лицеи в поисках трудоустройства секретарем-референтом.
Программа, внесенная Комитетом по образованию, предполагает выделение из городского бюджета средств в размере 4,48 млрд. рублей на укрепление материально-технической базы преобразованных учебных заведений. При этом в 41 случае предусмотрена реконструкция и ремонт помещений. В это число входят, в частности, лицеи Метростроя и Петербургского метрополитена, ТУ №50, ТУ «Краснодеревец», Ижорский лицей, все три реставрационных училища, а также профессиональные учебные заведения, имеющие статус детских домов.
Как считает Валентина Матвиенко, Программа может быть впоследствии дополнена за счет восстановления ранее закрытых профессиональных учебных заведений. Кроме того, губернатор допускает прием в некоторые училища выпускников школ из других регионов. Она также согласилась с предложением председателя Комитета по социальной защите Александра Ржаненкова о включении в Программу учебных заведений для инвалидов.
Еще более важным губернатор считает привлечение к выполнению Программы внебюджетных инвестиций. «Бизнес кровно заинтересован в кадрах, значит, он должен за это платить», - считает В.Матвиенко. В связи с этим губернатор считает необходимым безотлагательно внести в подготовленный документ соответствующие коррективы.
Между тем директор профессионального лицея №42 Геннадий Шорников полагает, что предприятия, согласные инвестировать в реконструкцию и оснащение учреждений начального профессионального образования в том числе и для собственных нужд, целесообразно «простимулировать» налоговыми льготами. Председатель Союза промышленников и предпринимателей Санкт-Петербурга Анатолий Турчак с пониманием воспринял аргументы губернатора и пообещал обсудить с руководителями предприятий возможности участия бизнеса в Программе. Итоги этого обсуждения будут доложены губернатору в начале сентября.