Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предложил меры по созданию внутреннего рынка секьюритизации
Существующие требования Банка России по формированию резервов на возможные потери по ссудам, расчету нормативов достаточности собственных средств по ипотечному портфелю (Н1) не позволяют банкам при отсутствии механизма рефинансирования кредитов наращивать свои кредитные портфели и удерживать их на своем балансе. В настоящее время взвешивание оценки риска осуществляется с коэффициентом 100%, в то время как Базельский комитет относит ипотечные кредиты к наиболее обеспеченным и оценивает их с коэффициентом 35%. При этом собственный капитал средних и мелких банков увеличивается вдвое медленнее, чем в среднем по банковской системе. Такое заявление сделал своем выступлении на Петербургском ипотечном форуме вице-президент Европейского трастового банка, заместитель председателя Комитета АРБ по ипотечному кредитованию Евгений Чепенко.
Кроме того, по его словам, активность банков по выпуску ипотечных ценных сдерживает существующая неопределенность в применении расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика (Н6) при продаже пула закладных специально создаваемому ипотечному агенту. Негативный фактор в развитие ипотечного кредитования внес Высший арбитражный суд, который удовлетворил иск Роспотребнадзора и признал незаконным обязательное требование банков к гражданам о страховании их жизни и трудоспособности при получении ипотечного кредита. «Если не будут предприняты срочные меры по внесению необходимых поправок в законодательство и практика таких решений установится, то процентные ставки по кредитам вырастут на 2-3% годовых, а трудоспособным гражданам, имеющим проблемы со здоровьем, а также лицам старшего возраста будут просто отказывать в выдаче ипотечных кредитов», - считает Е.Чепенко.
Из всего вышеперечисленного зампред Комитета АРБ по ипотечному кредитованию делает вывод о том, что в России «необходимо срочно развивать внутренний рынок секьюритизации и задействовать не использованные до настоящего времени резервы». Речь идет о средствах Пенсионного фонда РФ, инвестиционном фонде, средствах институтов развития (Банк развития, госкорпорации), временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов.
«Для поддержания ликвидности банковской системы, дальнейшего развития ипотечного кредитования и формирования российского рынка секьюритизации необходима государственная поддержка формирования институтов внутреннего рынка и создания инвестиционного спроса на ипотечные облигации», - подчеркнул Е.Чепенко. С этой целью Комитет АРБ по ипотечному кредитованию предлагает, в частности, принять решение о направлении накоплений Пенсионного фонда России в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов, обеспеченные закладными на жилые помещения - в целях развития внутренней секьюритизации, для чего Минэкономразвития и Минфину России необходимо принять соответствующее решение. Комитет так же настаивает на необходимости создания механизма использования временно свободных средств Банка развития, государственных корпораций, инвестиционного фонда путем направления их на рефинансирование кредитных учреждений через механизм приобретения ипотечных ценных бумаг, для чего поручить Минфину России и Минэкономразвития России разработать необходимые документы.
Еще одно предложение комитета – включить ипотечные ценные бумаги, обеспеченные закладными на жилые помещения, в ломбардный список Банка России и котировальные листы бирж, а также пересмотреть нормативы Банка России (Н1 и Н6) применительно к ипотечным жилищным кредитам в сторону их смягчения как к наиболее ликвидным и качественным финансовым продуктам. Для этого Банку России необходимо внести соответствующие поправки в свои нормативные правовые документы.
Комитет настаивает на активизации деятельности Агентства по страхованию вкладов по размещению временно свободных денежных средствах фонда обязательного страхования вкладов в ипотечные ценные бумаги российских эмитентов и предлагает ГосДуме РФ рассмотреть предлагаемые банковским сообществом поправки в действующее законодательство в виде «пакетного» блока.
«Предлагаемые меры позволят сохранить развитие ипотеки и темпы жилищного строительства на высоком уровне и выполнить обозначенные национальным проектом «Доступное и комфортное жилье» ориентиры строительства жилья и обеспечения им граждан России. Риск роста инфляции при этом минимален, поскольку предоставляемые средства будут практически сразу направляться обратно в бюджет и народное хозяйство», - подчеркнул Е.Чепенко. По его словам, поддержка инициатив банковского сообщества со стороны Совета Федерации и оперативное принятие указанных решений «не только позволило бы развить систему секьюритизации внутри России, но и вернуло бы интерес иностранных инвесторов в российские ценные бумаги и обеспечило бы их возврат на российский рынок».
Делегация Российского союза строителей в составе Президента Виктора Забелина, генерального директора Михаила Викторова и директора департамента по международным связям Лады Борисенко приняла участие в работе очередной сессии Генеральной ассамблеи Европейского международного объединения подрядчиков (EIC) в Милане «Перспективы международных контрактов Европейских Подрядчиков», сообщает пресс-служба РСС.
Международные статистические данные контрактов EIC показывают, что полный объем международного товарооборота, выполненного компаниями членами EIC вне их домашнего рынка, составил приблизительно 112 млрд. евро. Согласно обзору «Отчет инженерных новостей», 225 крупных международных подрядчиков, компаний-членов EIC, заявляли права больше чем на 60% новых контрактов, отстаивая свое международное лидерство. Исследования также показали, что 7 из «лучших 10» и 14 из «лучших 25» международных подрядчиков были европейскими. Несмотря на это, европейские подрядчики задаются вопросом о будущем их традиционного международного бизнеса.
Основная цель встречи представителей РСС и EIC – создание рабочей группы по приведению и согласованию с мировыми стандартами рыночных взаимоотношений в процессе международного тендерного процесса, правил и документации при заключении контрактов, управлении инвестиционно-строительными проектами между членами Российского союза строителей и членами ЕIС. Координаторами создания рабочей группы и ее дальнейшей работы с российской стороны был назначен генеральный директор РСС Михаил Викторов и со стороны EIC – член правления Франк Келенбах.
Президент РСС В.Забелин отметил, что сегодня в России жилищное строительство развивается достаточно бурно. Принят ряд национальных проектов, в том числе важнейший из них – обеспечение населения РФ жильем. С каждым годом растет промышленное строительство, строятся дороги, мосты, аэропорты, морские порты и терминалы. Одним словом в стране - настоящий строительный бум, который вместе с тем ставит перед нами ряд сложных проблем, которые нужно срочно разрешать.
Современный рынок – структура сложная и многогранная. Координация деятельности участников инвестиционно-строительного рынка является важной и одновременно сложной задачей управления. Каждый субъект рынка должен не только найти своего потребителя или партнера, но и извлечь из этого сотрудничества максимальную выгоду. Наше взаимодействие должно помочь в управлении инвестиционно-строительными проектами между членами Российского Союза строителей и членами Европейского международного объединения подрядчиков.
«К сожалению сейчас этого необходимого взаимопонимания нет. Мы часто оперируем разными понятиями, разными терминами. А язык бизнеса должен быть один, - заявил В.Забелин. - Для нормального взаимодействия российских строителей с Европейским Союзом, прежде всего, надо научиться работать по одним правилам и в деталях знать механизм функционирования рынков. Внедрить общемировые правила сразу по всей России просто нереально, но в таких городах как Москва, Санкт-Петербург, Владивосток, Сочи и другие надо стараться работать по наивысшей планке качества».
Напомним, что 17 апреля
В своем докладе Диан Альфонсо Борромео отметил высокий уровень подготовки и важность совместного семинара в Петербурге в принятии единых стандартов взаимодействия строителей России и Европы. Руководство ЕIС в лице Президента Д. Борромео отчиталось о проделанной работе в странах Европы, Америки, Африки, Китае и др. И лишь Россия не фигурировала в тезисах европейцев. Российский строительный рынок сегодня лишь на пороге международного сотрудничества.
«В ближайшее время Россия вступит в ВТО. И строителям придется работать по мировым правилам и стандартам, - отметил В.Забелин. - Необходимо в короткий срок их изучить и научиться по ним работать. Одновременно и европейским строителям нужно узнать условия работы в России, которые не так страшны, как кажется многим иностранным компаниям. Есть у нас, к сожалению, еще много недостатков в работе государственного аппарата, есть они и у строителей. Но положение дел с каждым годом улучшается. И что самое главное – это желание российских строителей работать с европейскими строителями, обмениваться опытом, внедрять в повседневную практику все самое лучшее, что есть у передовых стран».
Руководство РСС поздравило вновь избранного Президента EIC Мишэля Демарра (Франция, Colas) и высоко отметило пятилетнюю работу прежнего Президента Диана Альфонсо Борромео (Италия, Lamaro Appalti).
В рамках работы в Генеральной Ассамблеи EIC Российский союз строителей и Итальянская национальная ассоциация строителей (ANCE) подписали протокол о взаимопонимании. АNСЕ является Национальной ассоциацией частных строительных подрядчиков, активно участвующих в общественных работах, жилищном и промышленном строительстве. Она представляет собой 22 региональных организаций, 102 территориальных ассоциаций и 20000 строительных компаний различной специализации. Взаимный интерес представляет развитие связей между Италией и Россией в области обмена ноу-хау, технологий и профессионального опыта в целях улучшения профессионального уровня и повышения возможности реализации совместных проектов между двумя странами.
После заключения соглашения о взаимном сотрудничестве М.Викторов, Л.Борисенко и Президент ANCE Джандоменико Челла обменялись методическим опытом по системе допуска компаний на строительный рынок, а также по вопросам контроля за их работой. М.Викторов поинтересовался, есть ли в Италии система государственного регулирования. Президент ANCE пояснил, что система допуска на рынок фактически основана на сертификации и системе страхования ответственности строительных компаний, а системы государственного лицензирования у них нет. Руководство ANCE выразили большой интерес к грядущим переменам в России, связанным с переходом от государственного лицензирования к отраслевому саморегулированию. Стороны договорились обменяться методическими материалами, касающимися законодательства в строительной сфере обеих стран.