Эксперт: Ипотека «просела» более чем на треть
В январе 2016 года ипотека просела - снижение объемов и количества выданных ипотечных кредитов составило 33%, отмечают в ОКБ.
Всего в первый месяц года было выдано 19 тыс. ипотечных кредитов на сумму чуть более 29,7 млрд. руб. В прошлом году было выдано более 28 тыс. кредитов на 44,2 млрд. руб. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,54 до 1,55 млн. руб.
По сравнению с декабрем 2015 г. динамика кредитной активности была отрицательной. Количество выданных кредитов снизилось на 46%, объемы – на 55%. Это объясняется сезонным фактором: во-первых, в декабре был зафиксирован максимальный всплеск выдач кредитов за весь прошедший год, во-вторых, январь традиционно является месяцем пониженной деловой активности из-за большого количества праздничных дней.
Как сообщил «АСН - инфо» генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро Даниэль Зеленский, в январе 2016 г сегмент ипотечных кредитов "просел" более чем на треть.
По данным Росреестра, количество договоров долевого участия и ипотеки жилья за прошлый год сократилось примерно на 20% и по прогнозам в 2016 г. снижение может продолжиться. Это обусловлено довольно высокими ставками на ипотечные кредиты, а также общим ухудшением экономической ситуации в стране. Реальные доходы населения продолжают снижаться, поэтому многие заемщики не готовы брать на себя долгосрочные и "дорогие" кредитные обязательства, предпочитая отложить покупку жилья до лучших времен.
Программа государственной программы субсидирования ипотеки позволила поддержать рынок ипотеки в прошлом году, однако в ней участвует ограниченное количество банков, а требования к потенциальным заемщикам достаточно высоки, поэтому далеко не все могут ей воспользоваться. Делать однозначные прогнозы по развитию рынка ипотечного кредитования на 2016 г. пока сложно, многое будет зависеть от окончательного решения о продлении программы государственного субсидирования ипотечных ставок и ее условий.
АИЖК готово к более активному взаимодействию с банками в рамках государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, в том числе имеющих кредит в иностранной валюте, сообщают в организации.
Программой помощи предусмотрена поддержка порядка 22,5 тыс. ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. На сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило от участников программы порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки – по кредитам в иностранной валюте. Проведена реструктуризация 42 ипотечных кредитов. АИЖК помимо возмещения убытков, готово оказывать банкам поддержку при рассмотрении заявок от заемщиков и принятии решений по реструктуризации по условиям программы.
В Агентстве отмечают, что на начало 2016 года в стране насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых только 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тыс. человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте. Эти заемщики могут обратиться в свой банк за реструктуризацией кредита по условиям государственной программы помощи.
За помощью по программе могут обращаться социально незащищенные категории граждан: граждане, имеющие хотя бы одного ребенка или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей; ветераны боевых действий; граждане с ограниченными возможностями или имеющие детей-инвалидов.
По условиям программы валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ. При этом ставка по кредиту в рублях составит 12% годовых. Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание 10% остатка кредита (до 600 тыс. рублей) либо предоставление периода помощи до 18 месяцев. На это время ежемесячный платеж снижается на 50% от планового путем снижения ставки на период помощи или перевода кредита в рубли по курсу ниже курса ЦБ.