Утверждены новые условия программы помощи ипотечникам
Правительство РФ утвердило изменения в госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Соответствующее постановление подписал председатель правительства Дмитрий Медведев.
Изменения подготовлены Минстроем России и АИЖК совместно с банковским сообществом на основании опыта первых месяцев эксплуатации программы и направлены на повышение ее доступности для заемщиков, повышения технологичности механизмов и снижения убыточности для кредиторов.
В соответствии с новыми условиями программы помощи, максимальная сумма возмещения от АИЖК по одному реструктурированному ипотечному кредиту увеличена с 200 до 600 тыс. рублей (и не более 10% от остатка основного долга). Заемщики могут обращаться в банк, не имея просроченной задолженности по кредиту, что особенно важно для тех, кто следит за качеством своей кредитной истории.
В новой редакции программы снято ограничение о дате выдачи кредита (до 01.01.2015), которое заменено на минимальный срок обслуживания кредита (1 год) до даты обращения за реструктуризацией. Такое изменение позволит программе быть долгосрочной и, при необходимости, поддержать заемщиков, которые получали ипотечные кредиты в этом году.
Внесены изменения в критерии, определяющие финансовую ситуацию заемщика: среднемесячный доход заемщика (солидарных должников) за три месяца до подачи заявления на реструктуризацию должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за три месяца до даты заключения кредитного договора. Если ипотечный кредит выдан в иностранной валюте, ежемесячный платеж по нему за три месяца до обращения должен увеличиться минимум на 30% по сравнению с платежом на дату оформления кредита. После внесения ежемесячного платежа совокупный доход заемщика и членов его семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов в регионе.
Кроме того, новой редакцией программы упрощены требования к залоговому жилью. По-прежнему оно должно быть единственным, но при этом допускается владение до 50% совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения. Площадь жилья теперь привязана к количеству комнат, а не к числу проживающих; сохранена преемственность механизмов реструктуризации – они едины для кредитов, номинированных в российских рублях и кредитов в иностранной валюте. Программа предусматривает либо единовременное снижение обязательств заемщика не менее чем на 10% от остатка основного долга, но не более 600 тыс. рублей (за счет конвертации кредита по курсу ниже курса ЦБ или прощения части основного долга), либо предоставление периода помощи сроком до 18 месяцев. На период помощи ежемесячный платеж заемщика должен быть снижен не менее чем на 50% от суммы планового платежа до реструктуризации, а сумма экономии процентных платежей также может достигать 600 тысяч рублей (но не более 10% от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией).
Кредиты в иностранной валюте обязательно конвертируются в рубли по курсу не выше курса Банк России на дату реструктуризации (с учетом снижения долговой нагрузки заемщика на 10%), процентная ставка по реструктурированному кредиту составляет не более 12% годовых.
По ипотеке в рублях ставка остается прежней. Плановый срок возврата кредита не должен сокращаться, комиссия за реструктуризацию кредита с заемщиков не взымается.
«Благодаря решениям правительства России, программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков теперь заработает в полную силу и граждане получат возможность не только восстановить платежеспособность, но и сохранить свое жилье. Изменения упрощают условия программы, делая ее более доступной для граждан и более привлекательной для банков. Кредитные организации подтверждают готовность оказывать поддержку своим заемщикам по новым условиям», - заявил генеральный директор АИЖК Александр Плутник.
Благодаря принятым мерам только за последние несколько месяцев нам удалось сократить задолженность по ЖКХ на 8 %, заявил Глава Минстроя Михаил Мень.
Министр отметил, что «в этом году, к сожалению, участились случаи, связанные с проблемами запуска тепла из-за наличия задолженности за ранее потребленные энергоресурсы. Проблема долгов в ЖКХ копилась годами и сейчас выходят на первый план. Для исправления ситуации мы разработали комплекс мер по повышению платежной дисциплины», - сказал Михаил Мень.
Одной из таких мер стало введение ответственности управляющих компаний за нарушение порядка оплаты долгов, вплоть до лишения лицензии. Кроме того, с января следующего года за некачественную услугу или неправильную квитанцию предприятия ЖКХ начнут платить штраф именно потребителю. Как сообщил министр, соответствующий закон уже принят.
«Благодаря принятым мерам только за последние несколько месяцев нам удалось сократить задолженность на 8 % (79 млрд. рублей). Тем не менее, проблема накопленной задолженности и текущей ситуации с долгами становится очень серьезной. Совокупный объем задолженности в ЖКХ сегодня составляет 968 млрд рублей, в том числе 250 млрд. рублей – долги граждан, а остальное (718 млрд. рублей) – долги юридических лиц друг другу за потребленные ресурсы» - сообщил глава Минстроя России.
Что касается платежной дисциплины населения, как основного потребителя жилищно-коммунальных ресурсов, за этот год она снизилась всего на 0,9 пункта, составив 93,4%. При этом ситуация с распределением неплательщиков не изменилась. «Пенсионеры были и остаются самыми ответственными в отношении оплаты «коммуналки». А вот игнорируют обязательные расходы как раз молодые и довольно обеспеченные граждане», - отметил Михаил Мень.