Ответственность ипотечных заемщиков необходимо страховать, считают в Финансовом университете при правительстве
Большинство заемщиков, не сумевших расплатиться по ипотечному кредиту и вынужденных гасить долг за счет продажи недвижимости, остаются должны банку-кредитору. У 60-80% таких заемщиков "остаточный" долг с учетом судебных издержек, пени и штрафов составляет примерно половину первоначального кредита. Такие данные приведены в исследовании Финансового университета при правительстве РФ, пишет "Российская газета". В абсолютном большинстве случаев банки вынуждены довзыскивать такие долги с привлечением коллекторов. И это оборачивается для заемщиков, оставшихся и без жилья, и без денег, еще большими осложнениями. Сложившаяся ситуация невыгодна и кредитным организациям, говорит руководитель исследовательской группы Финансового университета Александр Цыганов. Результаты исследования показали: довзыскать необеспеченную часть долга у заемщика фактически невозможно. Затраты на взыскание могут оказаться больше самой суммы долга, то есть сам процесс взыскания убыточен для банка-кредитора. Выходом может стать страхование ответственности заемщика или страхование финансовых рисков, считают исследователи. На Западе этот механизм активно используют, и он работает вполне эффективно. "Во-первых, это обеспечивает возможность брать кредиты с низким первоначальным взносом, во-вторых, такое страхование обеспечивает защиту заемщика в случае его дефолта или кризиса", - поясняет Александр Цыганов. В России часть банков уже начали страховать подобные риски. Однако особенности российского законодательства таковы, что с выполнением обязательств страховщиков возникают сложности.
1 апреля Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) запустило новый ипотечный продукт - «Кредит на погашение ранее предоставленного кредита» (КПК). Продукт предназначен для заемщиков, которых не устраивают текущие условия кредитования, и предоставляет им возможность перекредитоваться по условиям, действующим в агентстве. Как сообщает департамент информационной политики и стратегического маркетинга, КПК позволяет переоформить уже имеющийся у заемщика ипотечный кредит или заем вне зависимости от того, в какой кредитной организации он был выдан. Ставки перекредитования соответствуют ставкам ипотечного продукта АИЖК «Стандарт» и начинаются от 9,2% годовых в рублях. Кроме того, заемщик может перекредитоваться как по фиксированной, так и по комбинированной ставке, величина которой зависит от уровня инфляции. «Инициатива агентства направлена на возможность снижения для заемщика долговой нагрузки, т.к. партнеры АИЖК удерживают одни из самых низких ставок кредитования на рынке, - поясняет заместитель генерального директора АИЖК Марина Малайчик. - Продукт позволяет изменить валюту кредита, снизить платеж за счет увеличения срока кредитования, а также при необходимости внести изменения в состав заемщиков». Новый продукт доступен заемщикам, которые обслуживают существующий кредит не менее года (не допуская просрочек сроком более 30 дней), и кредит которых ни разу не был реструктуризирован.