Эксперт: Ипотечные банки снова идут в subprime-сегмент
Большинство банков уже выдают ипотеку с первоначальным взносом 20%, а некоторые и 10%, а наряду с подтверждением доходов заемщика по форме 2-НДФЛ используют свободную форму», - отметил директор департамента структурированных продуктов АИЖК Денис Гришухин. «Для увеличения портфелей частные игроки вынуждены идти в subprime-сегмент», - обеспокоен он.
Этот процесс является следствием агрессивной политики госбанков - «они обладают таким дешевым фондированием, что могут позволить себе выдавать ипотеку и под 10%, в то время как у других игроков средние ставки – 12-13%», говорит вице-президент Московского банка реконструкции и развития Максим Короткин. Под конкурентным давлением средние банки вынуждены смягчать требования, что может повлиять на качество кредитов, объясняет он.
Из-за избытка ликвидности банки теперь не ищут, где бы рефинансировать эти кредиты, а предпочитают держать их на своем балансе. «В условиях, когда спрос на кредиты со стороны корпоративного сектора невысокий, размещать вырученные от продажи ипотечных портфелей деньги некуда, лучше оставлять эти портфели у себя, тем более что они приносят около 13% доходности», - объясняет один из ипотечных банкиров.
Неудивительно, что и 150 млрд. рублей, выделенные ВЭБу под выпуск ипотечных облигаций, оказались востребованы не полностью, хотя в начале года заявки были поданы на весь этот объем, сказал начальник управления долговых рынков «ВЭБ капитала» Сергей Кадук.
АИЖК обеспокоено этой ситуацией и, чтобы ограничить выдачу второсортной ипотеки, предлагает изменить правила резервирования по таким кредитам. «Нужно дифференцировать норму резервирования по ипотеке в зависимости от уровня первоначального взноса и, соответственно, риска этого кредита», - говорит Д.Гришухин. Сейчас норма резервирования одинакова для всех ипотечных кредитов, независимо от размера первоначального взноса, поясняет он. АИЖК уже поднимало эту тему в ЦБ – и, по словам Гришухина, «понимание у регулятора есть», пишут «Ведомости».
Нынешняя система расчетов тарифов на услуги ЖКХ является препятствием на пути перехода к рыночной экономике. Из-за этого коммунальной хозяйство остается «черной дырой». Такое мнение сегодня высказал глава комитета Госдумы по строительству и земельным отношениям Мартин Шаккум на парламентских слушаниях, посвященных тарифообразованию и проблемам ЖКХ.
«Порядок формирования тарифов является порочным в своей основе. Предприятия обосновывают свои затраты перед некой комиссией. И обосновать можно любые затраты», - сказал он. Согласно установленному порядку, объем потребляемых ресурсов определяется по нормативам, стоимость – по затратам ресурсоснабжающих предприятий, которые они обосновывают перед уполномоченными органами.
По словам М.Шаккума, если не поменять ситуацию, то у властей останется только один метод контролировать цены – административное и законодательное их ограничение на уровне правительства и субъектов РФ. «Но это не лечение болезни. Это способ спрятать голову в песок», - отметил он.
«Реально мы сможем перейти к рыночным отношениям, так и к ресурсосбережению, только внедрив учет потребляемых ресурсов», - подчеркнул депутат. Он напомнил, что согласно закону об энергосбережении, с 1 января 2012 г. собственники жилых домов (или помещений в многоквартирных домах) обязаны обеспечить оснащение домов счетчиками, а многоквартирные дома должны быть снабжены коллективными приборами учета воды, тепловой энергии, электрической энергии, а также индивидуальными и общими (для коммунальной квартиры) приборами.
Этим должны заниматься, по мнению М.Шаккума, «поставщики ресурсов». «Очень бы хотелось, чтобы Минрегион сосредоточился на вопросе контроля за этими организациями», - обратился депутат к замглвы ведомства Анатолию Попову.
Тот, однако, высказал иную точку зрения по этому вопросу. «Я думаю, что мало кто из участвующих в нашем сегодняшнем заседании готов завтра объявить всему нашему народу, что мы будем устанавливать тарифы на основе спроса и предложения», - сказал А.Попов. Он уверен, что в таком случае «их рост окажется неконтролируемым и нерегулируемым». «Пока еще, к сожалению, затратный метод остается единственной базой, на которой мы можем устанавливать тарифы», - заключил замминистра.
Министерство регионального развития уже подготовило прогноз на рост цен на услуги ЖКХ на 2011 г. Так, повышение цен на теплоэнергию в среднем составит 12-14 %. На водоснабжение и канализацию – 18-20%. На электроэнергию – 10%, на газоснабжение – 17%. При этом А.Попов уверен, что «в среднем по стране (общий) платеж не должен увеличиться более чем на 15%».
Участники слушаний рекомендовали кабинету министров доработать и утвердить ФЦП по модернизации ЖКХ на 2010-2020 гг. А именно: уточнить требования к реконструкции многоквартирных домов, предусматривающей обеспечение современного технического состояния и эффективности использования коммунальных ресурсов, пишет БН.