Эксперты: Рынок жилищного кредитования в 2010 г. удвоится
После двух месяцев летнего застоя осенью 2010 г. на рынке жилищного кредитования возобновился заметный рост. По данным ЦБ РФ, в сентябре объем выдачи жилищных кредитов достиг 43 млрд. рублей, а число кредитов превысило 38,5 тысяч. Для сравнения: полгода назад – в марте 2010 г. было выдано 10 тысяч кредитов на 11,5 млрд. рублей.
Рост рынка жилищного кредитования продолжается, несмотря на то, что средние процентные ставки по выдаваемым кредитам продолжают оставаться не только существенно выше уровня инфляции (около 9%), но и выше минимального докризисного уровня (12,5%).
По данным ЦБ средняя процентная ставка по выданным рублевым кредитам за сентябрь составила 13,5%. Реальная ставка за полгода снизилась всего на 0,2% (с 13,7%), несмотря на рекламные компании банков, объявляющие о снижении процентных ставок – вплоть до 9%. «В действительности низкие процентные ставки доступны только ограниченному кругу привилегированных заемщиков, большинству из которых жилищные кредиты либо не требуются, либо уже были получены ими до кризиса», - считает руководитель GED analytics Александр Пыпин. Сохраняющиеся высокие реальные ставки кредитования по жилищным кредитам, явно противоречат прозвучавшим не раз ранее заявлениям руководства страны о снижении их уровня до 6% в ближайшие годы.
Всего с начала 2010 г. в стране выдано 248 тысяч кредитов на покупку жилья, что существенно больше, чем за весь 2009 год (176 тысяч). По итогам года число выданных кредитов может превысить самые смелые прогнозы и достичь 350 тысяч. Впрочем, до докризисного уровня – полумиллиона кредитов в год еще предстоит расти 2 года. На фоне роста рынка кредитования средний размер кредита (1,1 млн. рублей) остается заметно меньше, чем до кризиса (1,5 млн.). Кроме того, после кризиса заметно выросла доля жилищных кредитов, которые берут для улучшения жилищных условий.
В то же время продолжается ухудшение качества кредитного портфеля – груз проблемных заемщиков, продолжает давить на банки. Просроченная задолженность по предоставленным кредитам выросла по данным ЦБ РФ до 47,8 млрд. рублей, а доля просроченной задолженности – до 3,88%. Повод для оптимизма в том, что постепенно темпы роста просроченной задолженности снижаются. При этом опережающими темпами ухудшается качество кредитного портфеля по займам, выданным в валюте. Просроченная задолженность по ним возросла за сентябрь 2010 г. до 19,7 млрд. рублей, а доля просроченной задолженности – до 9,9%. Из общей просроченной задолженности на валютную приходится более 40%. И это при том, что сейчас на долю валютного кредитования приходится менее 5% рынка.
Зампред Комитета Госдумы по бюджету и налогам Александр Коган отмечает высокую эффективность работы Фонда в части проведения земельных аукционов. «Фонд РЖС не просто формирует участки, он оформляет всю необходимую документацию на участок, освобождает его от прав третьих лиц и уже выставляет на аукцион готовыми для комплексного освоения», – отметил он.
Так депутат прокомментировал результаты проверки Фонда РЖС Счетной палатой РФ.
Реализация участков посредством аукциона, по мнению А.Когана, повышает эффективность использования тех земель, которые ранее «мертвым грузом» находились в различных ведомствах, «а зачастую растаскивались по кускам».
При этом, как заметил А.Коган, земельные аукционы Фонда РЖС представляют собой абсолютно прозрачный механизм предоставления участков под застройку, и отражают реальный спрос на рынке. «Когда такое было ранее, чтобы на участок в 35 га стартовая цена в процессе торгов поднялась до 1 млрд. рублей, – напомнил он результаты аукциона по продаже прав аренды участка в Московской области. – Не открою ни для кого секрет, что зачастую на аукционах, организуемых местными властями, решались вопросы конкретных лиц».
С А.Коганом согласен его коллега по депутатскому цеху председатель Комитета Госдумы по строительству и земельным отношениям Мартин Шаккум. Он отметил, что технологии работы Фонда сформированы с учетом необходимых механизмов противодействия коррупции. «Фонд провел 41 аукцион по реализации 46 участков общей площадью 1,1 тысячи га, и ни разу эти аукционы не сопровождались коррупционными скандалами», – напомнил М.Шаккум.
«Обращают на себя внимание высокие темпы, с которыми проводятся мероприятия по формированию земельных участков, постановке их на кадастровый учет, оснащению участков инженерной инфраструктурой, а также проведение аукционов по продаже земельных участков», – пояснил он.
По словам депутата, эти мероприятия Фонд осуществляет в более сжатые сроки, чем коммерческие структуры. Сегодня в целом ряде регионов на земельных участках, предоставленных Фондом для комплексного освоения, уже завершается строительство первой очереди жилых домов. Таким образом, Фонд успешно справляется со своей основной задачей – содействие ускорению жилищного строительства.
М.Шаккум подчеркнул, что Фонд РЖС выступает не только эффективным инструментом введения в оборот неиспользуемых земельных участков, но и, прежде всего, институтом развития. «Он проводит архитектурные и градостроительные конкурсы, содействует внедрению в строительство инновационных решений, направленных на энергосбережение и повышение комфортности среды проживания», – уточнил он.