АИЖК намерено покупать облигации с ипотечным покрытием
В целях дальнейшего развития рынка ипотечного кредитования и формирования новых инструментов рефинансирования ипотеки АИЖК разработало программу по приобретению облигаций с ипотечным покрытием. Она создана для дополнения и поддержки программы инвестиций ВЭБ.
В рамках новой программы АИЖК планирует выкупать старшие транши ипотечных облигаций участников рынка. Общий объем программы – 20 млрд. рублей.
Объем облигаций старшего транша, предлагаемый к выкупу одним оригинатором, должен составлять не менее 1 и не более 5 млрд. рублей. При этом обязательство по выкупу младшего транша несет оригинатор.
АИЖК приобретает старшие транши с определенным уровнем надежности. Эмитентам облигаций или выпускам старших траншей должен быть присвоен как минимум один рейтинг долгосрочной кредитоспособности по обязательствам в иностранной валюте по международной шкале не ниже уровня «ВВВ-» по классификации рейтинговых агентств Fitch-Ratings, Standard & Poor’s, либо уровень «Ваа3» по классификации рейтингового агентства «Moody’s Investors Service. Альтернативой может служить обеспечение в виде солидарного поручительства АИЖК.
Облигации, которые будут приобретаться Агентством, должны быть номинированы в рублях и соответствовать требованиям закона «Об ипотечных ценных бумагах». По аналогии с основными условиями предоставления АИЖК поручительства по ипотечным облигациям, первоначальный взнос по кредитам, входящим в ипотечное покрытие, должен составлять не менее 30% от оценочной стоимости предмета ипотеки, определенной независимым оценщиком. Валютой кредитов могут быть российские рубли, доллары или евро.
Ставка по ипотечному кредиту может быть фиксированной или плавающей – в привязке к ставке рефинансирования Центрального банка РФ, но должна быть однородной по всему пулу кредитов. Требуемая ставка купона по старшему траншу установлена на уровне 8,75% годовых при фиксированной ставке и ставки рефинансирования ЦБ + 2,7% годовых – при плавающей ставке по облигациям.
Программой также предусмотрена возможность предоставления оригинаторам промежуточного финансирования на срок, достаточный для накопления установленного объема пула ипотечных кредитов. При этом, с целью стимулирования скорейшего выпуска ипотечных ценных бумаг величина ставки по займам устанавливается в зависимости от срока пользования заемными средствами и составляет от 0,5 до 1,5% годовых дополнительно к ставке купона по старшему траншу облигаций.
По словам гендиректора АИЖК Александра Семеняки, «выкуп старших траншей ипотечных облигаций является новой формой рефинансирования, которую АИЖК предлагает в первую очередь крупным и средним банкам, в том числе и неработающим по стандартам АИЖК. Оферта АИЖК по сути является опционом, который защищает банк от риска роста процентных ставок на срок до 2 лет. Важно стимулировать банки выпускать ипотечные облигации не только с целью размещения на рынке, но и для переупаковки ипотечных кредитов в облигации с последующим рефинансированием в Банке России».
Заявки на участие в программе принимаются АИЖК до 1 января 2011 г. Срок действия программы – до 31 декабря 2012 г.
На совещании с руководителями органов исполнительной власти рассмотрен вопрос о стандартах стоимости услуг ЖКХ Ленобласти. Федеральный стандарт оплаты жилья и коммунальных услуг на 2011 г. для региона определен в размере 86,5 рублей на 1 кв. м общей площади жилого помещения в многоквартирном доме, что на 21% выше, чем в 2010 г.
Региональный стандарт отраслевыми комитетами администрации предлагается на 10% выше уровня 2010 г. Связано это с тем, что в 2010 г. в ряде МО снизили размер платы граждан за жилье и коммунальные услуги, и соответственно, подготовили проекты документов по корректировке стандартов стоимости жилья и услуг ЖКХ, которые используются для расчета субсидий малообеспеченным категориям населения.
Снижение размера платы за коммунальные услуги в 2010 г., по словам председателя Комитета по энергетическому комплексу и ЖКХ Сергея Мякова, привело к уменьшению числа субсидиантов в Гатчинском, Приозерском и Кингисеппском районах.
По федеральному законодательству максимально допустимая доля расходов семьи на оплату жилья и коммунальных услуг не может превышать 22%. Тогда семья имеет право оформить субсидию, которая выплачивается из бюджетных средств и составляет разницу между допустимой долей расходов семьи на оплату коммунальных услуг и начисленной платой. В 2010 г. в некоторых районах области решением властей МО эта доля была еще уменьшена и составляла 15-17%. Например, в Выборгском, Кировском, Сланцевском, Тосненском и Лужском.
В 2011 г., по словам губернатора Валерия Сердюкова, нужно взвешенно и внимательно подойти к формированию региональных стандартов стоимости коммунальных услуг, чтобы МО обоснованно использовали бюджетные дотации.
Напомним, что размеры стандартов соответствуют средней в каждом поселении плате за жилое помещение и коммунальные услуги с учетом уровня благоустройства помещений. Стандарт стоимости услуг ЖКХ ежегодно пересматривается с учетом двух факторов, повышающих величину тарифов: уровня инфляции и уровня платежей населения в процентах к экономически обоснованному тарифу.