АИЖК определило условия нового кредитного продукта «Малоэтажное жилье»
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) определило условия нового ипотечного продукта «Малоэтажное жилье», который предоставляет максимально комфортные условия кредитования покупки и строительства жилья на территориях комплексной малоэтажной застройки.
Планируется, что продукт «Малоэтажное жилье» поможет внедрению международной практики, нацеленной на комфортное компактное проживание населения на территориях, оснащенных всей необходимой инженерной и социальной инфраструктурой.
Основным требованием для участия в проекте Агентства является характеристика территории малоэтажной застройки. По условиям Продукта предпочтение отдается проектам комплексного освоения земельного участка (КОЗУ), экспериментальным инвестиционным проектам комплексного освоения территория (КОТ), а также проектам комплексного строительства, не попадающим под данные категории, но обеспеченные всей необходимой инженерной, транспортной и социальной инфраструктурой, с перечнем типовых проектов возводимых домов и уровнем их оснащенности.
Кредит по Продукту «Малоэтажное жилье» предоставляется на покупку квартиры в малоэтажном многоквартирном доме (не выше 3-х этажей), жилого дома с земельным участком и земельного участка с учетом строительства на нем жилого дома по согласованному типовому проекту в пределах территории малоэтажной застройки. Максимальный размер кредита - 3 млн. рублей, первоначальный взнос - от 10% (с учетом страхования ипотечных обязательств заемщика), срок кредитования - до 30 лет.
Новый продукт «Малоэтажное жилье» интегрируется в программу АИЖК, направленную на стимулирование банковского кредитования строительства жилья (Программа «Стимул»). Банки, финансирующие соответствующие установленным требованиям проекты малоэтажной застройки, могут воспользоваться механизмами Программы, кредитуя покупателей - физических лиц, а Агентство гарантирует рефинансирование указанных кредитов после окончания строительства. При этом сроки, на которые Агентство готово предоставлять гарантированное рефинансирование, могут составлять до двух лет, передает департамент информационной политики ОАО «АИЖК».
АИЖК начинает выдавать банкам займы под залог ипотечных портфелей, сообщили в Агентстве. Срок займа будет равен сроку самой длинной закладной в пуле ипотечных кредитов. Фактически это альтернативный инструмент рефинансирования для банков, и он более удобен, чем классический выкуп закладных.
«Эта схема позволяет перераспределить кредитные риски между первичным кредитором и АИЖК: ведь в случае классического выкупа кредитный риск, связанный с дефолтом заемщика по ипотеке, принимает на себя АИЖК, а в этой программе риски остаются на банке-кредиторе, - сообщили в АИЖК. – При этом банк, привлекая долгосрочные финансовые ресурсы от АИЖК, может получать маржинальный доход, в том числе благодаря выстраиванию более взвешенной политики управления рисками, связанными с ипотекой».
Особенность новой программы в том, что банк может привлечь долгосрочные ресурсы, которых сейчас нет на российском рынке, и при этом оставить на балансе ипотечный портфель, а значит, продолжать зарабатывать на его обслуживании, говорит зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов.
Переговоры о реализации новой программы ведутся с более чем 30 банками. Лимит на программу до конца
По последнему проекту банки «Открытие» и «Возрождение» уже готовы предложить программы для заемщиков. Ориентиром по этому продукту будет служить ставка рефинансирования ЦБ (7,75%). «Ставка по ипотечному кредиту будет на 2 п.п. выше ставки рефинансирования, - рассказал представитель банка «Открытие». - Когда мы аккумулируем на балансе достаточный объем ипотеки, АИЖК предоставит нам заем на сумму ипотечного портфеля по ставке на один процентный пункт ниже ставки рефинансирования».
Таким образом, процентная маржа банка составит 3%. До конца года «Открытие» планирует выдать по этой программе кредитов на сумму до 5 млрд. рублей, «Возрождение» - 400 млн. «Эта программа удобнее, так как выкуп – длительная и трудоемкая процедура,— говорит начальник управления розничных операций банка «Возрождение» Евгений Дмитриев. – Однако в данном случае риски по ухудшению качества портфеля остаются на банке, и в случае дефолта закладных банк должен заменить их качественными».
В этой программе от качества портфеля будет зависеть залоговый коэффициент – максимальный составит 0,9. В ВТБ 24, Альфа-банке и "Уралсибе" сообщили, что в настоящий момент изучают программу АИЖК и не исключают, что будут в ней участвовать, пишет «Коммерсант».