АИЖК начинает выдавать банкам займы под залог ипотечных портфелей
АИЖК начинает выдавать банкам займы под залог ипотечных портфелей, сообщили в Агентстве. Срок займа будет равен сроку самой длинной закладной в пуле ипотечных кредитов. Фактически это альтернативный инструмент рефинансирования для банков, и он более удобен, чем классический выкуп закладных.
«Эта схема позволяет перераспределить кредитные риски между первичным кредитором и АИЖК: ведь в случае классического выкупа кредитный риск, связанный с дефолтом заемщика по ипотеке, принимает на себя АИЖК, а в этой программе риски остаются на банке-кредиторе, - сообщили в АИЖК. – При этом банк, привлекая долгосрочные финансовые ресурсы от АИЖК, может получать маржинальный доход, в том числе благодаря выстраиванию более взвешенной политики управления рисками, связанными с ипотекой».
Особенность новой программы в том, что банк может привлечь долгосрочные ресурсы, которых сейчас нет на российском рынке, и при этом оставить на балансе ипотечный портфель, а значит, продолжать зарабатывать на его обслуживании, говорит зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов.
Переговоры о реализации новой программы ведутся с более чем 30 банками. Лимит на программу до конца
По последнему проекту банки «Открытие» и «Возрождение» уже готовы предложить программы для заемщиков. Ориентиром по этому продукту будет служить ставка рефинансирования ЦБ (7,75%). «Ставка по ипотечному кредиту будет на 2 п.п. выше ставки рефинансирования, - рассказал представитель банка «Открытие». - Когда мы аккумулируем на балансе достаточный объем ипотеки, АИЖК предоставит нам заем на сумму ипотечного портфеля по ставке на один процентный пункт ниже ставки рефинансирования».
Таким образом, процентная маржа банка составит 3%. До конца года «Открытие» планирует выдать по этой программе кредитов на сумму до 5 млрд. рублей, «Возрождение» - 400 млн. «Эта программа удобнее, так как выкуп – длительная и трудоемкая процедура,— говорит начальник управления розничных операций банка «Возрождение» Евгений Дмитриев. – Однако в данном случае риски по ухудшению качества портфеля остаются на банке, и в случае дефолта закладных банк должен заменить их качественными».
В этой программе от качества портфеля будет зависеть залоговый коэффициент – максимальный составит 0,9. В ВТБ 24, Альфа-банке и "Уралсибе" сообщили, что в настоящий момент изучают программу АИЖК и не исключают, что будут в ней участвовать, пишет «Коммерсант».
Практически 100% проектов, которые планируются к выходу на рынок, стартуют по 214-ФЗ. Более 50% строящихся и уже реализуемых объектов будут сняты с продажи до получения разрешения на ввод в эксплуатацию объекта или до оформления документации, позволяющей вести реализацию по договорам долевого участия (ДДУ) или уступок по ДДУ. В проектах, разрешение на строительство которых получено до 1 апреля 2005 г., или введенных в эксплуатацию, сохраняют свою легитимность иные, чем ДДУ, договоры на покупку квартир.
Специалисты «Миэль-Новостройки» оценили, на какие категории проектов разделился рынок после вступления в силу 119-ФЗ «О внесении изменений в 214-ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и отдельные законодательные акты РФ».
Мониторинг рынка (более 80 проектов в Москве и 134 в Московской области, площадью от 40 до 200 тысяч кв. м) показал, что из всех площадок, находящихся на разных стадиях (от разработки концепции до начала строительства), почти 100% изначально запланированы к реализации по ДДУ. Ряд проектов, снятых с реализации в кризисное время, застройщики планируют вновь вывести на рынок, после перевода в соответствие с 214-ФЗ.
При этом на рынке новостроек Москвы остается определенный объем проектов, по которым остаются легитимными схемы реализации, действовавшие до введения 214-ФЗ и поправок к нему. К ним относятся, во-первых, объекты, разрешение на строительство которых было получено до 1 апреля 2005 г., то есть до вступления в силу 214-ФЗ. Во-вторых, дома, по которым завершено строительство, получены заключения о соответствии и разрешения на ввод в эксплуатацию. Доля таких объектов составляет всего 10% от общего числа реализуемых сегодня новостроек.
«Большая часть этих проектов построена, идет выдача ключей и заселение. Поправки обратной силы не имеют, поэтому те покупатели, которые приобретали квартиры в таких проектах, например, по предварительным договорам, обладают абсолютно легитимными документами», - отмечает гендиректор«Миэль-Новостройки» Мария Литинецкая.
Для еще строящихся и реализуемых не по ДДУ объектов возможны несколько вариантов. Первый – приостановка реализации до получения разрешения на ввод в эксплуатацию (РВЭ). Второй – перевод реализуемых проектов на ДДУ, такая возможность и сопутствующие затраты зависят от пакета документов, в первую очередь, от наличия разрешения на строительство. Более 50% реализуемого сегодня жилья будет снято с реализации до получения РВЭ или перехода на ДДУ. Третий – продажа проектов оптовым покупателям (например, банкам). В этом случае застройщик сразу реализует большой объем, без необходимости перевода на ДДУ, и получает необходимое рефинансирование, которое может направить на проекты в более высокой стадии готовности.