Госстройнадзор Петербурга подвел итоги изучения причин обрушения облицовки на Косыгина, 17
Служба государственного строительного надзора и экспертизы Санкт-Петербурга подвела итоги работы специальной комиссии, созданной после локального разрушения облицовочного слоя кирпича на доме ул. Косыгина, 17.
Как сообщалось, инцидент произошел 13 мая 2010 г. Специалистами Службы был составлен список конструктивно аналогичных жилых домов, куда вошел 21 объект со всего города. Позже он был расширен из-за поступавших обращений. Проверкой зданий занялась специальная рабочая группа, созданная по распоряжению начальника Службы. В нее вошли специалисты Госстройнадзора, а также ГУ «Центра экспертно-технического сопровождения» и СПб ГАУ «Центр государственной экспертизы».
Специалисты провели обследование 34 домов, построенных в монолитно-кирпичном исполнении. В результате эксперты заключили, что 7 жилых домов не имеют видимых дефектов, а на 27 обнаружены различные отдельные дефекты облицовки. При этом на 4 домах состояние облицовочного кирпичного слоя требует принятия срочных мер.
ГУ «Центром экспертно-технического сопровождения» уже проведены обследования 3 из этих домов. В настоящее время специалисты готовят рекомендации по восстановлению эксплуатационных свойств наружных стен здания, которые будут рекомендованы застройщикам.
Как установили члены рабочей группы, основными причинами возникновения разрушений облицовочного слоя и трещинообразования послужило:
- некачественное выполнение скрытых работ по устройству наружных стен;
- некачественное выполнение кладки (нарушение толщины горизонтальных и вертикальных швов и их заполнения);
- применение марки кирпича, не соответствующей проекту;
- разность в температурных деформациях облицовочного слоя кирпича смежных стен;
- попадание влаги в трещины с плит перекрытия с последующим многократным намоканием и промерзанием.
Застройщикам и организациям, которые будут проводить комплекс мероприятий по восстановлению кирпичной облицовки, рекомендовано в кратчайшие сроки укрепить облицовочный слой наружных стен в дефектных местах, заделать трещины и отремонтировать деструктивные участки, а также защитить лицевую поверхность кладки от воды, нанеся специальные растворы.
По факту обследований застройщикам были направлены письма о выявленных дефектах и неукоснительном выполнении мероприятий по их устранению. Копии данных писем направлены в Жилищную инспекцию.
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».