Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
СРО «Объединение строителей Санкт-Петербурга» (ОССПб) совместно с ГАУ «Центр государственной экспертизы» провели семинар «Проблемы проведения государственной экспертизы: действующие тарифы и порядок рассмотрения документации».
В нем приняли участие директор ГАУ «ЦГЭ» Станислав Логунов, его заместитель Артем Саенко, начальник отдела комплексной экспертизы архитектурно-планировочных решений Валерий Сорокин, руководители и специалисты строительных компаний, проектных организаций.
Специалисты Центра ознакомили присутствующих с действующими тарифами на проведение госэкспертизы проектной документации капстроительства и результатов инженерных изысканий, с порядком и сроками проведения экспертизы. В.Сорокин рассказал об основных ошибках при подготовке документов на проведение госэкспертизы, о проблеме некомплектности документации при подаче в Центр, а А.Саенко – о порядке подачи документов в электронной форме.
Участники семинара задали спикерам вопросы, касающиеся нормативов по шумоизоляции при подготовке проектной документации, оформления определенных разделов документации, расхождения требований к документации в ПЗЗ и СанПинах, сложностей при расчете стоимости проведения госэкспертизы объектов нежилого назначения, строящихся за счет собственных средств инвесторов и т.д.
«Решение организовать семинар было принято Объединением после того как у ряда компаний возникли сложности при проведении экспертизы проектов недвижимости нежилого назначения. Мы обнаружили, что у строителей существует недопонимание по ряду вопросов при подготовке проектной документации к проведению экспертизы, - пояснил вице-президент ОССПб Алексей Белоусов. – Семинар подтвердил интерес и актуальность подобных мероприятий со стороны строительных организаций, в том числе таких монополистов как Ленэнерго и Водоканал. Надеюсь, что представители строительных компаний, посетившие семинар, получили исчерпывающую информацию по всем интересующим их вопросам».
«Такие встречи должны стать регулярными – хотя бы раз в квартал, - отметил С.Логунов. – Подобные семинары и круглые столы помогают специалистам Центра понять, какие моменты в работе требуют корректировки, и что еще необходимо сделать для более четкого взаимодействия с представителями строительной отрасли».