Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
Губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко сообщила сегодня о предстоящих кадровых и структурных изменениях в правительстве города. «Опыт работы показал, что некоторые вопросы управления требуют совершенствования и уточнения. Предложенные изменения позволят повысить эффективность управления городским хозяйством», - сказала она.
29 июня 2010 г. вице-губернатор, руководитель администрации губернатора Санкт-Петербурга А.И.Вахмистров покидает свой пост. Его место займет вице-губернатор М.Э. Осеевский, который также сохранит в своем ведении финансово-экономический блок. При этом юридический комитет и управление кадров будут подчиняться непосредственно губернатору.
Также будет сформирован транспортно-дорожный блок, в который войдут Комитет по транспорту, Комитет по транспортно-транзитной политике, вновь создаваемый Комитет по дорожному хозяйству и Комитет по инвестициям и стратегическим проектам. Этот блок будет курировать вице-губернатор Ю.В. Молчанов. Перед ним поставлена задача формирования стратегии транспортного развития и дорожной инфраструктуры, реализация стратегических инфраструктурных проектов.
Комитет по благоустройству и дорожному хозяйству будет преобразован в Комитет по дорожному хозяйству, который будет заниматься строительством и ремонтом дорог, а также развитием улично-дорожной сети. «Это позволит системно заниматься вопросами развития в этой сфере», - сказала В.Матвиенко.
Управление по работе с отходами будет преобразовано в Комитет по благоустройству. В него также перейдет часть функций КБДХ, касающихся уборки, санитарной очистки города и озеленения. На пост руководителя этого комитета будет рекомендован А.В. Подобед, занимающий сегодня должность зампреда КБДХ. Комитет будет находиться в ведение вице-губернатора А.И. Сергеева, отвечающего за ЖКХ. Он также будет курировать работу Жилищного комитета, Комитета по энергетике и Комитета по природопользованию, охране окружающей среды и обеспечению экологической безопасности.
Освободившуюся должность вице-губернатора займет председатель КУГИ И.М. Метельский. В его ведении будут находиться КУГИ, комитет по земельным ресурсам и землеустройству и КГИОП.
Также вносятся изменения в состав правительства. На освободившееся место будет рекомендован председатель Комитета по внешним связям А.В. Прохоренко. Кроме того, принято решение проводить ротацию глав районных администраций – членов правительства. Так, вместо главы Центрального района С.В. Штуковой в его состав будет рекомендована глава Адмиралтейского района Н.Г. Гордеева.
Губернатор сообщила, что принятые решения о кадровых изменениях будут направлены на рассмотрение в ЗакС Санкт-Петербурга до конца недели.