Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
Как рассказала участникам пресс-тура директор музея-заповедника «Царское Село» Ольга Таратынова, после отмечания 300-летия города главным направлением работ музея станет реставрация основных объектов Александровского парка – дворца и павильонов «Белая Башня», «Арсенал», «Шапель» и «Китайский театр».
К юбилею завершены общереставрационные работы в 3 залах дворца. Конкурс на следующий этап проектирования уже проведен, в нем победила «Студия-44» Никиты Явейна. Как подчеркивает О.Таратынова, до работ по интерьеру в помещениях дворца необходимо оборудовать современную инженерную инфраструктуру.
«Из павильонов в первую очередь мы займемся «Белой Башней», - сообщила она. По словам О.Таратыновой, работы здесь пришлось прервать по причинам, связанным с федеральным законодательством: утверждение новых противопожарных нормативов потребовало монтажа пожарной лестницы. «Она заняла почти треть пространства», - сожалеет она.
Вопрос о том, как будет использоваться «Белая Башня», еще не решен: рассматриваются варианты, связанные с выставочными целями и с размещением детского отдела парка. Сотрудники ГМЗ не пришли к окончательному решению и о будущем Китайского дворца: О.Таратынова предпочла бы устроить там экспозицию карет, но некоторые коллеги настаивают на восстановлении прежней театральной функции.
В павильоне «Арсенал», как и при Николае I, будет экспонироваться коллекция оружия. Реставрационных сложностей здесь меньше, чем на других объектах: полностью сохранены чертежи и фотоснимки исторического интерьера, создана даже уменьшенная копия павильона. По расчетам О.Таратыновой, «Арсенал» станет вторым по очереди объектом реставрации. Работы, по ее оценке, займут 4-5 лет.
В «Ратных палатах» будет размещена постоянная экспозиция, посвященная I Мировой войне. Остаются в силе также планы переоборудования Манежа и Кладбища лошадей под конный клуб.
Однако до реставрационных работ в павильонах в парке должны быть проложены новые инженерные сети к всем объектам. Эта необходимость также задерживает работы по благоустройству парка.