Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
К компетенции местной власти относится лишь минимум вопросов связанных с решением экологических проблем, отметила сегодня и.о. главы муниципального совета МО «Поселок Стрельна» Нина Симонова на научно-практической конференции «Экологические проблемы исторических парков Санкт-Петербурга и окрестностей». Это касается уборки территории, ликвидации несанкционированных свалок, борьбы с вредителями. Однако столь узкий круг задач не охватывает тех проблем, которые начинают оказывать существенное влияние на экологию Стрельны. Это загрязнение местных рек Кикинки и Стрелки, протекающих по территории поселка и питающих водоемы Константиновского парка.
Эти реки в Ломоносовском районе Ленобласти ежегодно принимают в свои воды тонны взвешенных веществ, источником которых являются и неканализованные садоводческие поселки, и населенные пункты, и птицефабрики, рассказала ведущий эколог ФГУ ГК «Дворец конгрессов» Нина Нетесова.
Именно вода из этих рек питает водоемы Константиновского парка, в результате чего происходит их заиливание. О загрязненности воды говорят и ежемесячно проводимые отборы проб из прудов парка, в которых обнаружено превышение допустимых норм по содержанию взвешенных веществ, железу, а в
Как считает эксперт, необходимо провести мероприятия по улучшению экологического состояния рек Ломоносовского района путем создания межмуниципального образования, в котором были бы задействованы представители и города и области и, которое могло бы, на основании принятой госпрограммы, решить эту проблему.