Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
В Пушкине, несмотря на разрушения военного времени, сохранилась не только планировка, но и исторические пропорции застройки, отметил в ходе пресс-тура заместитель директора ФГУП «Спецпроектреставрация» Михаил Мильчик.
Для него характерна строчная лицевая застройка улиц с небольшими по длине фасадами и просторными озелененными дворами. При новом строительстве, в том числе в последние годы, эта традиция соблюдается. По оценке М.Мильчика, аналогий в других пригородах нет.
В то же время он считает не все новые архитектурные решения удачными. В частности, пристройка к зданию Мариинской гимназии, где училась А.Ахматова, по мнению эксперта, резко диссонирует с окружающей застройкой. «Это типичный случай формального соблюдения нормативов», - отмечает он. Высотный регламент при проектировании пристройки не нарушен, галерея между нею и основным зданием отдалена от фасадной линии, и таким образом стройность застройки сохранена. Однако здание имеет огромные окна и тяжелый козырек мансардного этажа, а боковой фасад, обращенный к старому зданию, имеет минималистское стилистическое решение.
На той же Леонтьевской ул. имеется противоположный пример: д. 28 настолько точно повторяет дореволюционный стиль (использовались эскизы В.Гесте), что о недавнем времени его возведения догадаться невозможно.
Арендаторы зданий-памятников Царского Села при проведении работ строго соблюдают указания КГИОП. На территории Гостиного двора, которая включает главное здание и корпус Мясных рядов, в ходе реконструкции было разрешено возвести современные торговые строения, но с элементами стилизации и на тех местах, где находились хозяйственные корпуса при постройке в 1862 г. Поскольку павильоны не полностью воспроизводили стиль исторических зданий, их дозволили построить только в виде временных (некапитальных) строений. Было также решено возвести две пристройки к Мясным рядам также в виде временных строений, без нарушения целостности здания-памятника и в стиле строений, существовавших в середине XIX в.
Как напомнил гендиректор ООО «Царскосельский рынок» Дмитрий Кривченко, до реконструкции внутренняя территория Гостиного двора была заставлена ларьками и неблагоустроена.