Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
В период подготовки к 300-летию Царского Села было завершено расселение ветхого фонда. К нему относятся и 29 деревянных строений начала XIX в., являющиеся памятниками архитектуры. В настоящее время они выставлены на продажу Фондом имущества. Здания законсервированы, окна первых этажей закрыты металлическими листами, фасады затянуты сеткой.
Еще 3 года назад расселен деревянный дом на Леонтьевской ул., 18 (дом Канобио), построенный в 1815 г. по проекту В.Гесте. Сейчас он законсервирован и выставлен на продажу вместе с участком.
По мнению председателя Пушкинского филиала ВООПИК Галины Груздевой, о продаже деревянных домов-памятников следовало позаботиться раньше. Так, в доме на Московской ул., 36, где не была сразу произведена консервация, неустановленные лица устроили пожар.
ВООПиК обеспокоен судьбой еще одного деревянного здания – бывшей дачи Юсуповой (Павловское шошше, 6, архитектор И.Монигетти), где в 1980-х гг. находился детский сад. Дача законсервирована, к празднику покрашен фасад, однако здание, пустовавшее много лет, пришло в ветхое состояние.
Найти желающего купить дом-памятник непросто: все выставленные на продажу объекты требуют серьезного ремонта, и в то же время при их содержании требуется соблюсти все требования КГИОП и при этом не нарушить облик здания. Тем не менее, как отмечает Г.Груздева, многие деревянные дома в Пушкине нашли хозяев, которые содержат в образцовом состоянии.
«Чем скорее пустующие здания найдут покупателей, тем лучше. Дом, в котором никто не живет, разрушается в несколько раз быстрее, чем заселенный», - отмечает заместитель директора ФГУП «Спецпроектреставрация» Михаил Мильчик.