Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
ОАО «Российский институт радионавигации и времени» (РИНВ), ОАО «ВНИИ радиоаппаратуры», ОАО «Завод радиотехнического оборудования» и ОАО «КБ специального машиностроения» будут перебазированы на площадку ОАО «ГОЗ Обуховский завод» в Невском районе, где займут половину территории.
Передислокация проектных и производственных активов концерна ПВО «Алмаз-Антей» предусматривается соглашением между компанией и Санкт-Петербургом, которое было подписано сегодня в Смольном. Как пояснила губернатор Валентина Матвиенко, перебазирование мощностей концерна, соответствует стратегии города по перемещению промышленных предприятий из исторического центра.
В результате перемещения предприятий будут освобождены 40 га в Василеостровском, Адмиралтейском и Центральном районе. По словам президента концерна Владимира Меньщикова, инвесторы уже найдены.
В здании ОАО «РИН» на ул. Пролетарской диктатуры напротив Смольного будет освобождено 25 тысяч кв. м помещений. Как стало известно АСН-Инфо, на эти площади претендует ОАО «АКБ Россия», занимающее часть здания.
Передислокация институтов и предприятий выгодна компании, подчеркивает В.Меньщиков. На базе Обуховского завода будет создан единый Северо-западный центр концерна. Продажа недвижимости, как предполагается, позволит создать современное высокоэкологичное производство, а размещение на одной территории повысит эффективность управления. В наибольшей степени в этом заинтересовано ОАО «Обуховский завод», которое фактически находится в состоянии банкротства.
Согласно представленным материалам, «создание интегрированной структуры СЗРЦ позволит сохранить существующие производства, ориентированные на выполнение госзаказа в заданных ценовых границах», а также «повысить финансовую устойчивость СЗРЦ». Предполагается диверсификкация производства: предприятия концерна будут выполнять работы в рамках ГЛОНАСС, а также по заказам атомной промышленности и космической отрасли.
Над проектом нового комплекса СЗРЦ работает ЗАО «Институт «Ленпромстройпроект». I этап работ, который должен быть завершен к 2013 г., предусматривает реконструкцию существующих и строительство новых производственных корпусов на территории Обуховского завода и перевод на новую территорию ОАО «Завод радиотехнического оборудования». К 2015 г. концерн рассчитывает передислоцировать остальные предприятия, модернизировать Обуховскую ТЭЦ, благоустроить прилегающую территорию, а также построить новый корпус для спортклуба «Обуховец».
Затраты на реализацию проекта оцениваются в 15 млрд. рублей. Кредит на осуществление I этапа работ (5,4 млрд. рублей) будет предоставлен ОАО «Банк ВТБ». Остальные средства концерн рассчитывает получить во Внешэкономбанке.