Эксперт: Улучшение условий кредитования может привести к новой волне проблемных ипотечных кредитов
Несмотря на активный рост спроса на ипотечные кредиты весной 2010 г., восстановление этого сегмента рынка происходит не очень быстро. И в этой ситуации банки предпринимают все новые шаги по привлечению заемщиков, предлагая все более выгодные условия. По оценке специалистов компании «Ипотек.Ру», в ближайшем будущем можно ожидать «гонку лояльности» банков, подобную той, что происходила в предкризисные годы.
Улучшение условий кредитования началось еще в 2009 г. вполне традиционным способом – снижением ипотечных ставок. И уже к весне 2010 г. ставки по наиболее привлекательным кредитным программам банков опустились ниже «психологических» 10%.
Однако, простым снижением ставок дело не ограничилось. Сбербанк пошел на беспрецедентный для российского ипотечного рынка шаг – с 19 апреля отменил комиссии за выдачу и оформление кредитов. Такого не было даже в самые добрые для заемщиков докризисные времена: снижая ставки, банки предпочитали «добирать» недополученную прибыль комиссиями.
Вслед за Сбербанком, об отмене сборов объявили Дельта-Кредит и Московский кредитный банк. Другие пошли по пути снижения первоначального взноса. Так, на сегодняшний день, в ряде случаев минимальный первоначальный взнос опустился до докризисных 10%.
По сути, все меры направлены не просто на поддержание спроса, но и на активное расширение круга заемщиков. «Возможности кредитования у банков есть, – убежден гендиректор «Ипотек.Ру» Дмитрий Овсянников – Сейчас банки снижают ставки по депозитам, но к оттоку средств населения из банков это не приводит. Деньги должны «работать», банки, как кредитные организации вынуждены выдавать кредиты, чтобы иметь возможность выплачивать вкладчикам проценты, и ипотека – наиболее стабильный инструмент кредитования. Уже хотя бы потому, что, в отличие от потребительских кредитов, у него есть обеспечение – недвижимость, которая в ближайшие годы вряд ли будет существенно падать в цене».
Тем не менее, кризис показал, что наиболее привлекательные для клиентов программы являются одновременно наиболее высокорисковыми для банков. Таким образом, «гонка лояльности» в борьбе за клиента может привести к увеличению числа проблемных заемщиков. Особенно сейчас, когда окончательное восстановление экономики еще не произошло.
«Да, теоретически, снижение первоначального взноса и связанное с ним увеличение числа не самых состоятельных заемщиков, действительно, может обернуться ростом числа невозвращенных кредитов, – говорит Д.Овсянников. – Однако, сегодняшняя ситуация отличается от докризисной. Дело в том, что риск невозврата кредита во многом определяется соотношением ежемесячного платежа и дохода заемщика. Так вот, если до кризиса банки допускали, чтобы платеж составлял 60-65% и даже 75% от дохода заемщика (из-за чего, вследствие кризисного уменьшения зарплат, многие заемщики не платить по кредитам), то сейчас этот показатель составляет не более 30-40%, и в редких случаях – 45%. Поэтому, я не думаю, что создание более благоприятных условий для заемщиков, в том числе и снижение первоначального взноса, приведет к массовым невозвратам ипотечных кредитов».
Компания Ramboll выбрана генпроектировщиком и ведущим техническим консультантом реконструкции аэропорта «Пулково». Проект стоимостью 1 млрд. евро предусматривает строительство нового пассажирского терминала, модернизацию аэродромной части, развитие привокзальной коммерческой недвижимости, в т.ч. строительство гостиницы, бизнес-центра и офисных площадей, а также реконструкцию существующих объектов инфраструктуры, сообщает пресс-служба компании.
Напомним, проект реконструкции аэропорта реализует консорциум «Воздушные ворота Северной столицы» (в составе ВТБ Банка, немецкой компании Fraport AG и греческой Copelouzos Group), который выиграл тендер на право вступления в крупнейшее на данный момент государственно-частное партнерство на территории РФ.
Ramboll оказал поддержку победившему консорциуму, обеспечив тендерную заявку комплексным техническим предложением, отразившим многолетний опыт работы компании в сфере проектирования, строительства и эксплуатации терминалов и аэропортовой инфраструктуры по всему миру. На данном этапе компании поручено выполнить проектирование I очереди, которая включает строительство и модернизацию аэродромной части, проектирование нового пассажирского терминала, гостиницы и объектов деловой недвижимости.
Реализация столь многопланового проекта требует привлечения большого числа специалистов различного профиля, поэтому Ramboll мобилизует на проект свыше 200 своих сотрудников из России, Дании, Швеции и Великобритании.
«Наши специалисты из Великобритании (участвовавшие в проектировании строительства и реконструкции терминалов, в таких аэропортах как Хитроу, Лутон и Гэтвик) готовы решать сложные задачи в условиях жесткого графика выполнения работ. Подразделение Ramboll Aviation использует опыт работы в сфере развития аэропортовой инфраструктуры, полученный, в частности, в скандинавских странах и России («Пулково-2» и грузовой терминал). Знания наших специалистов об особенностях проектирования и строительства на территории РФ сделали проектную команду конкурентоспособной», - говорит гендиректор ЗАО «Рамболь» Сергей Юзовитски.
С получением заказа на проекте «Пулково» Ramboll вошла в пятерку лидирующих мировых проектно-консультационных фирм, работающих в сфере аэропортов и авиации. По мнению президента Ramboll Group Флеминга Блигаарда Педерсена, «Этот проект является настоящим прорывом для компании. Впервые Ramboll будет заниматься реализацией комплексного проекта столь крупного масштаба».