Эксперты: «Ипотечный бум» декабря 2009 г. может не быть началом долгосрочной тенденции
В 2009 г. россияне получили 178 тысяч жилищных кредитов на 182 млрд. рублей. Их количество оказалось в меньше, чем в 2008 г. в 2,85 раза, а их объем – в 4,15 раза.
Однако, наиболее острую часть кризиса ипотека прошла еще в I полугодии 2009 г., когда количество выдаваемых кредитов упало чуть ли не на порядок. В декабре 2009 г. россияне взяли уже 30 тысяч кредитов на покупку жилья на сумму 32 млрд. рублей, поставив рекорд года. Жилищное кредитование из штучного вновь стало массовым продуктом.
На фоне восстановления рынка жилищного кредитования продолжаются и негативные тенденции. Доля просроченной задолженности возросла за декабрь до 2,93% - в начале 2009 г. она составляла 1%. Заемщики не вернули в срок банкам уже 34,5 млрд. рублей. Для кредитов, выданных в валюте, к концу 2009 г. уровень просрочки вырос до 6,5% (в начале года было 2,5%).
По мнению специалистов GED analytics высока вероятность того, что декабрьский «ипотечный бум» лишь кратковременное явление, а не начало долгосрочной тенденции взрывного роста рынка жилищного кредитования. В значительной мере рост был обусловлен традиционной привычкой осуществлять важные покупки в конце года, приходом на рынок «отложенных» заемщиков, в том числе и тех, кто копил на первоначальный взнос, стабилизацией уровня цен на жилье, снижением процентных ставок банками.
Средневзвешенная ставка в декабре по выданным жилищным кредитам составила 14% (в ноябре 14,5%) а по выданным в валюте – 13% (13,5% в ноябре). В целом за II полугодие 2009 г. ставка по выдаваемым жилищным кредитам снизилась с 15,4% до 14% в рублях и с 14% до 13% годовых в валюте.
Дальнейший рост рынка жилищного кредитования по количеству выдаваемых кредитов маловероятен в ближайшие месяцы, так как ставки по жилищным кредитам хотя и снизились, однако существенно превышают уровень инфляции. По-прежнему действуют и высокие требования к уровню первоначального взноса и подтверждению доходов заемщиками.
Круг потенциальных заемщиков очень узок. Многие из них удовлетворили свои потребности в кредитах еще на стадии докризисного бума жилищного кредитования или считают жилищное кредитование экономически не обоснованным. Ставки аренды квартир на 30-50% ниже, чем аннуитетные платежи по жилищным кредитам, из-за чего многие предпочитают быть нанимателями, а не собственниками жилья.
ГК «Пионер» завершила строительство жилого комплекса бизнес-класса в Калининском районе Петербурга. «Дом на Арсенальной», возведенный в стиле «сталинского ампира» по проекту финского архитектурного бюро, расположен во внутреннем дворе квартала, ограниченного Арсенальной наб., ул. Комсомола, пл.Ленина и ул. Михайлова. Объем собственных инвестиций группы в проект составил 20 млн. долларов.
Это один из первых петербургских объектов, построенных по схеме проектного финансирования. «Мы начали сотрудничество со Сбербанком по этой схеме, когда реализация проекта находилась в активной стадии, в 2007 г.», - рассказал руководитель петербургского направления Группы Юрий Грудин. По его словам, доля привлеченного финансирования составила примерно половину от общего объема вложений в проект, т.е. также порядка 20 млн. долларов.
Общая площадь 7-этажного здания с мансардой и заглубленным подземным паркингом составляет 10785 кв. м, в том числе жилая – 5677 кв. м, нежилые помещения – 3960 кв. м. В доме 63 квартиры (1-, 2-, 3- и 4-комнатных) свободной планировки площадью от 45 до 160 кв. м. Разрешение на ввод в эксплуатацию получено в конце 2009 г.
Большинство продаж, как отметил директор ООО «Пионер» Александр Погодин, состоялось на завершающей стадии строительства. Несмотря на то, что в доме еще остаются свободные квартиры, руководство компании уверено: спрос на недвижимость высокого потребительского качества сохраняется.
«Мы скорректировали цены во время кризиса», - сообщил А.Погодин. По его словам, минимальная цена 1 кв. м в доме составила 85-90 тысяч рублей, а максимальная приблизилась к докризисной нижней планке на жилье бизнес-класса – 140 тысяч рублей.
Руководитель проекта «Дом на Арсенальной» Андрей Алексеев отметил: «На этом объекте мы в полной мере познакомились со всеми особенности слабых петербургских грунтов и плавунов». Согласно нормативам, размещение паркинга невозможно непосредственно под детским садом, который занимает весь первый этаж дома, поэтому его пришлось заглубить на 9 м, что на 3 м ниже уровня дна Невы. «Но в целом, во многом благодаря опыту нашего генподрядчика – ЗАО «Евромонолит» - нам удалось успешно справиться с этой задачей», заявил он.
«Дом на Арсенальной» - самая сложная в плане геотехники работа, из тех, что вела наша компания в 2009 г., - сказал представитель «Евромонолита» Юрий Гуменчук. По его словам, в ходе работы на уровне котлована использовалась технология Jet-Grounded. «Мы сумели не «посадить» соседние дома, что в последнее время в ходе подземного строительства случается нередко», - добавил А.Алексеев. Он также сообщил, что работы по мониторингу за состоянием фундамента строящегося и прилегающих домов были поручены компании «Геореконструкция», и показания «маячков» снимаются до сих пор. Дополнительную финансовую нагрузку на проект наложило инвестиционное обязательство по созданию детского сада, рассчитанного на 80 мест. Общая площадь помещений ДОУ составила 1148 кв. м. В нем также как во всем доме установлены современные инженерные системы, в игровых комнатах – полы с подогревом. «Комитет по строительству в настоящий момент уточняет стоимость 1 кв. м, по которой будут выкупаться помещения ДОУ. Однако, как правило, это цена, не превышающая себестоимости строительно-монтажных работ», - говорит Ю.Грудин.