Эксперты: «Ипотечный бум» декабря 2009 г. может не быть началом долгосрочной тенденции
В 2009 г. россияне получили 178 тысяч жилищных кредитов на 182 млрд. рублей. Их количество оказалось в меньше, чем в 2008 г. в 2,85 раза, а их объем – в 4,15 раза.
Однако, наиболее острую часть кризиса ипотека прошла еще в I полугодии 2009 г., когда количество выдаваемых кредитов упало чуть ли не на порядок. В декабре 2009 г. россияне взяли уже 30 тысяч кредитов на покупку жилья на сумму 32 млрд. рублей, поставив рекорд года. Жилищное кредитование из штучного вновь стало массовым продуктом.
На фоне восстановления рынка жилищного кредитования продолжаются и негативные тенденции. Доля просроченной задолженности возросла за декабрь до 2,93% - в начале 2009 г. она составляла 1%. Заемщики не вернули в срок банкам уже 34,5 млрд. рублей. Для кредитов, выданных в валюте, к концу 2009 г. уровень просрочки вырос до 6,5% (в начале года было 2,5%).
По мнению специалистов GED analytics высока вероятность того, что декабрьский «ипотечный бум» лишь кратковременное явление, а не начало долгосрочной тенденции взрывного роста рынка жилищного кредитования. В значительной мере рост был обусловлен традиционной привычкой осуществлять важные покупки в конце года, приходом на рынок «отложенных» заемщиков, в том числе и тех, кто копил на первоначальный взнос, стабилизацией уровня цен на жилье, снижением процентных ставок банками.
Средневзвешенная ставка в декабре по выданным жилищным кредитам составила 14% (в ноябре 14,5%) а по выданным в валюте – 13% (13,5% в ноябре). В целом за II полугодие 2009 г. ставка по выдаваемым жилищным кредитам снизилась с 15,4% до 14% в рублях и с 14% до 13% годовых в валюте.
Дальнейший рост рынка жилищного кредитования по количеству выдаваемых кредитов маловероятен в ближайшие месяцы, так как ставки по жилищным кредитам хотя и снизились, однако существенно превышают уровень инфляции. По-прежнему действуют и высокие требования к уровню первоначального взноса и подтверждению доходов заемщиками.
Круг потенциальных заемщиков очень узок. Многие из них удовлетворили свои потребности в кредитах еще на стадии докризисного бума жилищного кредитования или считают жилищное кредитование экономически не обоснованным. Ставки аренды квартир на 30-50% ниже, чем аннуитетные платежи по жилищным кредитам, из-за чего многие предпочитают быть нанимателями, а не собственниками жилья.
Принято решение о переносе сроков выплаты купона по облигациям ЗАО «Строительное объединение «М-Индустрия» серии 01. Все держатели облигаций получат причитающиеся им выплаты до 01 августа 2010 г.
Как сообщает пресс-служба компании, задержка в перечислении средств связана со сложностью изъятия значительной суммы из оборота компании. В настоящее время основные средства «М-Индустрии» направлены на завершение строительства жилых комплексов в Санкт-Петербурге и Сочи, где за последнее время удалось значительно увеличить темпы и объемы работ.
Облигации серии 01 (государственный регистрационный № 4-01-16444-J) были размещены на фондовом рынке весной 2006 г. с целью привлечения средств для реализации ряда инвестиционных проектов ГК «М-Индустрия». В связи с изменившейся макроэкономической ситуацией в стране, темпы реализации проектов, в которые вкладывались привлеченные средства, существенно снизились, а сроки возврата инвестиций увеличились.
Реализуемая в компании программа антикризисных мер, направленная на оптимизацию расходов, эффективное использование внутренних резервов предприятий Группы компаний и привлечение дополнительных денежных ресурсов для исполнения обязательств позволит в ближайшее время саккумулировать объем денежных средств необходимый для исполнения обязательств по облигационному займу.
В 2010 г. «М-Индустрия» планирует закончить строительство 3 ликвидных объектов коммерческой недвижимости в ЖК «Поэма у Трех Озер», суммарная стоимость которых после ввода в эксплуатацию превысит 2 млрд. рублей
Финансовым консультантом и агентом по реструктуризации назначена ИГ «Планета Капитал». ГК «М-Индустрия» в самое ближайшее время подготовит и предложит владельцам облигаций новые условия и порядок исполнения обязательств.