Эксперты: «Ипотечный бум» декабря 2009 г. может не быть началом долгосрочной тенденции
В 2009 г. россияне получили 178 тысяч жилищных кредитов на 182 млрд. рублей. Их количество оказалось в меньше, чем в 2008 г. в 2,85 раза, а их объем – в 4,15 раза.
Однако, наиболее острую часть кризиса ипотека прошла еще в I полугодии 2009 г., когда количество выдаваемых кредитов упало чуть ли не на порядок. В декабре 2009 г. россияне взяли уже 30 тысяч кредитов на покупку жилья на сумму 32 млрд. рублей, поставив рекорд года. Жилищное кредитование из штучного вновь стало массовым продуктом.
На фоне восстановления рынка жилищного кредитования продолжаются и негативные тенденции. Доля просроченной задолженности возросла за декабрь до 2,93% - в начале 2009 г. она составляла 1%. Заемщики не вернули в срок банкам уже 34,5 млрд. рублей. Для кредитов, выданных в валюте, к концу 2009 г. уровень просрочки вырос до 6,5% (в начале года было 2,5%).
По мнению специалистов GED analytics высока вероятность того, что декабрьский «ипотечный бум» лишь кратковременное явление, а не начало долгосрочной тенденции взрывного роста рынка жилищного кредитования. В значительной мере рост был обусловлен традиционной привычкой осуществлять важные покупки в конце года, приходом на рынок «отложенных» заемщиков, в том числе и тех, кто копил на первоначальный взнос, стабилизацией уровня цен на жилье, снижением процентных ставок банками.
Средневзвешенная ставка в декабре по выданным жилищным кредитам составила 14% (в ноябре 14,5%) а по выданным в валюте – 13% (13,5% в ноябре). В целом за II полугодие 2009 г. ставка по выдаваемым жилищным кредитам снизилась с 15,4% до 14% в рублях и с 14% до 13% годовых в валюте.
Дальнейший рост рынка жилищного кредитования по количеству выдаваемых кредитов маловероятен в ближайшие месяцы, так как ставки по жилищным кредитам хотя и снизились, однако существенно превышают уровень инфляции. По-прежнему действуют и высокие требования к уровню первоначального взноса и подтверждению доходов заемщиками.
Круг потенциальных заемщиков очень узок. Многие из них удовлетворили свои потребности в кредитах еще на стадии докризисного бума жилищного кредитования или считают жилищное кредитование экономически не обоснованным. Ставки аренды квартир на 30-50% ниже, чем аннуитетные платежи по жилищным кредитам, из-за чего многие предпочитают быть нанимателями, а не собственниками жилья.
В 2009 г. в рамках реализации целевой программы «Расселение коммунальных квартир в Санкт-Петербурге» субсидии на улучшение жилищных условий получили 1268 семей на общую сумму 1,04 млрд. рублей, приобретено 757 отдельных квартир. Об этом сообщил на пресс-конференцииглава Жилищного комитета Юрий Осипов.
Однако, если учитывать кумулятивный эффект от других жилищных программ, всего в 2009 г. было расселено 6300 коммунальных квартир, а за 2008-2009 гг. – 10 тысяч. Таким образом, перебраться в отдельные квартиры смогли 11970 семей петербуржцев. А общее число коммуналок за этот период сократилось со 116 до 106 тысяч.
Несмотря на то, что бюджетное финансирование программы достаточно невелико, субсидии, предоставляемые по ней, выдаются вместе со средствами по другим жилищным программам. Поэтому число желающих принять участие в ней постоянно растет. В 2010 г. таковых было 14876 семей (6300 квартир).
Как отметил глава ГУ «Горжилобмен» Сергей Филимонов, наибольшее количество расселений осуществляется сегодня, как и прежде, силами «Горжилобмена» - путем отселения соседей. Участие риэлторов составляет менее 5% в общем объеме сделок. Путем передачи коммунальных квартир (как правило, многокомнатных) на расселение инвесторам на сегодняшний день расселяется 57 объектов общей площадью 6398 кв. м.
Участие городского бюджета в таких расселениях составляет 30%, а в случае, если квартира признана аварийной – 50%. Для того, чтобы увеличить эффективность программы Жилкомитет разработал очередные поправки в закон о программе, направленные на понижение коэффициента рыночной стоимости расселяемых квартир при рассрочке платежа за выкупаемую освободившуюся комнату.