Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
Объем предоставленных банками РФ ипотечных жилищных кредитов в 2009 г. составил 152,5 млрд. рублей, что в 4,3 раза меньше, чем в 2008 г. (655,8 млрд. рублей), передает ИА Интерфакс со ссылкой на данные ЦБ РФ.
Объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях в 2009 г. составил 143 млрд. рублей, что в 4 раза меньше, чем в 2008 г., в иностранной валюте – 9,5 млрд. рублей, что в 10 раз меньше, чем в 2008 г. (95,1 млрд. рублей). Количество предоставленных ипотечных кредитов в 2009 г. уменьшилось в 2,7 раза – до 130 с 350 тысяч в 2008 г.
Совокупная задолженность граждан по ипотечным кредитам за год снизилась на 68,7 млрд. рублей, или на 6,3%, до примерно 1,17 трлн. рублей. В т.ч. по рублевым кредитам – на 4,2% -до 803,6 млрд. рублей, по валютным – на 14,4%, до 198,1 млрд. рублей.
Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам за год вырос в 2,7 раза – с 11,5 до 31 млрд. рублей. В т.ч. по рублевым кредитам – в 3,5 раза – до 18,5 млрд. рублей, по валютным – в 2 раза – до 12,5 млрд. рублей.
В декабре 2009 г. банки выдали максимальное количество кредитов – 23 тысячи, что на 21% меньше среднемесячного показателя 2008 г. (29 тысяч). Объем предоставленных в декабре средств также был максимальным (27,9 млрд. рублей), но в то же время он оказался в 2 раза меньше среднемесячного показателя 2008 г. (54,7 млрд. рублей).
Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам увеличилась в 2009 г. до 14,3% с 12,9% в 2008 г. и 12,6% годовых в 2007 г.