Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
На рабочем заседании эксперты Российского союза строителей обсудили тему применения современных энергосберегающих технологий при строительстве и реконструкции зданий, сообщает пресс-служба РСС.
«Проблема энергосбережения в строительстве является комплексной, включает целый ряд задач. Поэтому попытки решать отдельные вопросы обособленно чаще всего не приводят к результату. Только рассмотрение факторов, влияющих на энергопотребление, в их взаимосвязи, нахождение их оптимальных сочетаний позволит достигнуть необходимого эффекта. Повышение энергоэффективности строительства имеет большой потенциал. Однако, внедрение новых технологий энергообеспечения здания требует существенных инвестиций. Здесь необходим точный экономический расчет», - подчеркнул президент РСС Владимир Яковлев.
Специалисты отмечают, что повышение нормативных требований к показателям теплозащиты ограждающих конструкций зданий вызывает перестройку всего строительного комплекса страны.
В течение последних 10 лет проектирование теплозащиты зданий в России ведется по новым нормам. По данным Госстроя РФ не более 6% (170 млн. кв. м) от всего фонда жилых зданий России (2820 млн. кв. м) соответствует требованиям новых норм теплозащиты. При этом расход тепла на вновь построенные за здания снизился на 35-45%. Новые нормы фактически запретили проектирование традиционных для России конструкций однослойных стен из кирпича, керамзитобетона, дерева и других материалов. Практически невозможно осуществлять строительство без использования эффективных утеплителей (минераловатных плит, пенополистирола и т.д.).
Как рассказал первый проректор Московского государственного строительного университета О.Егорычев, дальнейшее развитие энергосбережения в зданиях может быть связано с широким использованием автоматизированных инженерных систем, расширением сети газопроводов и увеличение мощности ТЭЦ, интенсивным введением счетчиков газа и тепла в домах.
«Помимо теплозащиты, повысить энергоэффективность здания может экономическая оптимизация других его конструктивных параметров: формы, соотношения размеров в плане и высоты, степени остекления. Первоочередным условием экономии является использование эффективных средств обеспечения микроклимата. Одним из неисчерпаемых источников тепловой энергии является солнечная энергия, улавливаемая активными гелиосистемами», - утверждает эксперт.
Важной составляющей решения проблемы энергосбережения является совершенствование нормативной и методической базы. Требуется создание свода нормативных документов по энергосбережению в строительстве на основе новых и редактирования действующих стандартов, норм и правил с учетом зарубежного и современного отечественного опыта проектирования, возведения и эксплуатации зданий. Такая документация должна быть предназначена для разных участников строительного процесса.
«Организациям нужно разработать обоснованные нормативы удельного потребления отдельных видов энергоресурсов. Это может стать основой экономических методов стимулирования энергосбережения. Между тем, сложная ситуация с разработчиками. В стране пока отсутствует профильная подготовка специалистов в области энергосбережения и энергоаудита» - отметил В.Яковлев.
Он напомнил, что, по мнению, западных специалистов, одной из основных ошибок, приводящих к огромным потерям энергии, является то, что ответственность лежит на плечах государства, полностью освобождая частного потребителя от необходимости экономии. Цены на энергию для частных потребителей значительно занижены, что приводит к нерачительному ее использованию, поскольку люди не осознают истинной стоимости энергии. Должен появиться стимул к экономии.