Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
Губернатор Архангельской области Илья Михальчук провел совещание с представителями министерства строительства региона. На встрече были сформулированы и основные задачи на ближайший год
Решение финансовых проблем, которые в последнее время тормозят развитие строительной сферы региона, И.Михальчук видит в более активном привлечении частных инвестиций. «Строить на бюджетные деньги – это несложно, - подчеркнул он. – Но если этих денег недостаточно? Министерство строительства должно создавать для компаний такие условия, чтобы они вступали в государственно-частное партнерство».
Одним из приоритетов в 2010 г. остается индивидуальное строительство при значительной поддержке государства.
Еще одна важная задача — комплексная застройка в Архангельске. В городе имеются порядка 300 земельных участков, которые не используются по назначению. Варианты по освоению наиболее перспективных из них будут проработаны в ближайшее время. Также в течение месяца строители должны представить различные проекты домов, которые можно возвести в городе. И.Михальчук рекомендовал обратить внимание на создание микрорайонов малоэтажной застройки для расселения людей из аварийного жилфонда.
Но основной проблемой до сих пор остается обеспечение новых домов коммунальной инфраструктурой – в Архангельске не хватает мощностей. Губернатор поручил строителям совместно с министерством ТЭК и ЖКХ в самое ближайшее время предложить реальные варианты привлечения средств на увеличение мощностей в столице Поморья.
Также в 2010 г. будет сделан упор на строительство незавершенных объектов, возведение которых началось несколько лет назад, но было остановлено. Это касается не только жилых домов, но и зданий, предназначенных под различные социальные учреждения.
Что же касается ремонтных работ на объектах, находящихся в областной собственности, то в 2010 г. планируют отремонтировать две школы в с. Холмогоры и с. Ломоносово. Капитальный ремонт предполагается сделать в Вычегодской специальной общеобразовательной школе-интернате, а также отремонтировать корп. Б в Архангельской областной детской клинической больнице им. П.Выжлецова.