Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
В дополнение к 27 разработанным в Санкт-Петербурге территориальным строительным нормативам (ТСН) в 2010 г. будет утверждено еще два документа – норматив энергоэффективности зданий и сооружений и норматив по тепловым сетям.
В технический совет при Комитете по строительству, где ведется работа над этими документами, приглашены консультанты из германской компании Schneider Electric и французской компании Eco. Как отметил на круглом столе «Энергетический потенциал Санкт-Петербурга – энергосбережение и инновации» руководитель методического отдела Комитета Игорь Шикалов, петербургская система ТСН создает возможность для внедрения в практику строительства и ЖКХ современных европейских технологий.
Он напомнил, что в Санкт-Петербурге еще в 2006 г. была предпринята актуализация ТСН. «Мы долго рассчитывали на получение нормативной базы из Москвы, но там 7 лет продолжалась чехарда с техническими регламентами. Уже разработанные техрегламенты противоречат сами себе, а исполнительные документы, без которых они не действуют, не утверждены. К счастью, при внесении изменений в закон «О техническом регулировании» легитимировано действие существующих СНиП до введения новых нормативов», - отметил И.Шикалов. Региональные нормативы, по его расчетам, заполнят существующий вакуум в областях, где СНиП не были разработаны.
Петербургские ТСН являются документами добровольного применения, однако при строительстве объектов в рамках городского заказа они утверждены в качестве обязательных. «Мы предложили СРО утвердить их в качестве стандартов. Из 43 СРО, созданных в городе, 5 организаций уже так поступили», - сообщил И.Шикалов.