Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
На сегодняшний день количество участников петербургской целевой программы «Молодежи – доступное жилье» составило 10 тысяч семей, сообщил на пресс-конференции глава Жилищного комитета Смольного Юрий Осипов.
Интерес к ней существенно вырос в 2009 г., отметил он. Участие в программе приняли 747 семей, из них 661 получила социальные выплаты (25% от учтенной нормативами стоимости жилья плюс 5% на каждого ребенка). Молодые семьи получали приоритетное право на расселение коммунальных квартир. Средства, получаемые от продажи комнат вкупе с социальными выплатами, а также ипотечными кредитами, позволили приобрести жилье для участников программы.
По данным Жилкомитета, всего в рамках «молодежной» программы в 2009 г. было освоено порядка 35 тысяч кв. м жилья, средняя стоимость которого составила около 26 тысяч рублей за 1 кв. м.
На финансирование программы из бюджета Санкт-Петербурга было выделено 456,5 млн. рублей. Вклад молодых семей составил 661 млн. рублей. Всего было приобретено 563 квартиры.
«10-летняя рассрочка, которая предоставляется при покупке жилья по программе, выгодна многим. По крайне мере, люди не тратят эти деньги на съем жилья. А после того, как мы расширили возрастной ценз участников до 35 лет, количество желающих принять в ней участие существенно выросло», - сказал Ю.Осипов АСН-инфо.
В 2009 г. в рамках программы в порядке пилотного проекта была проведена реконструкция дома для молодых семей в Адмиралтейском районе – ул. Верейская, 47. Стоимость 1 кв.м. для участников программы составила 44,3 тысячи рублей. В 2010 г. Жилкомитет наметил к реализации несколько таких проектов в различных районах.
По словам Ю.Осипова, в 2010-2011 гг. участниками программы будет получена 401 квартира.