Эксперты: Госпрограмма по рефинансированию ипотеки ухудшит позицию частных банков России
Новые требования госпрограммы по рефинансированию ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг ухудшат позицию российских негосударственных банков, передает ИА Интерфакс со ссылкой на сообщение рейтингового агентства Moody’s.
Напомним, 250 млрд. рублей, предоставляемых в рамках госпрограммы по рефинансированию ипотеки, планируется использовать для приобретения ипотечных ценных бумаг банков, обеспеченных только новыми ипотечными кредитами. Эти средства предполагается использовать для рефинансирования ипотечных кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке.
По мнению Moody’s, эти меры вычеркивают большинство ипотечных портфелей из программы. Доля ипотечных кредитов на приобретение квартир в новостройках составляет менее 20% от общего ипотечного портфеля российских банков, который на конец 2009 г. насчитывал 1 трлн. рублей. Также эти требования негативно сказываются на российских ипотечных кредиторах, хотя и позитивно отражаются на строительном секторе, т.к. позволяют завершить многие «замороженные» стройки.
Госбанки (ВТБ 24, Газпромбанк, Сбербанк) менее подвержены изменениям на рынке ипотечного кредитования, чем банки с иностранным участием и частные банки. В силу своей близости с государством, они продолжают рефинансировать ипотечные портфели с помощью ВЭБа. В декабре 2009 г. ВТБ сообщил, что Агентство АИЖК и ВЭБ выкупили более 50% выпуска ипотечных ценных бумаг банка на 15 млрд. рублей, и что в 2010 г. планирует выпустить ипотечные ценные бумаги на 30 млрд. рублей.
Позиция банков с иностранным капиталом и частных банков, вовлеченных в ипотечный рынок, ухудшится в результате рефинансирования ипотеки за счет выкупа ВЭБом ипотечных ценных бумаг. Такие банки из-за несоответствия требованиям этой программы будут лишены возможности рефинансировать большую часть ипотечного портфеля.
Для многих банков с иностранным участием этот ограниченный доступ к ресурсам ВЭБа будет компенсирован доступом к долгосрочным ресурсам акционеров. При этом финансовое положение частных банков, имеющих большие ипотечные портфели, финансируемые за счет изменчивых краткосрочных депозитов, будет продолжать испытывать давление из-за низкой процентной маржи, сгенерированной ипотекой, и увеличивающимся уровнем неплатежей.
ВЭБу, как государственной управляющей компании, было позволено инвестировать средства пенсионного фонда в ипотечные облигации как бумаги с высоким кредитным качеством. В то же время, банковские облигации, обеспеченные ипотекой исключительно для приобретения жилья на первичном рынке, не обязательно соответствуют требованию низкого риска.
Министр регионального развития РФ Виктор Басаргин предлагает строить экспериментальные поселки на основе лучших проектов архитектурного конкурса «Дом XXI века», организованного Фондом содействия развитию жилищного строительства и Союзом архитекторов России при содействии НАМиКС, сообщает пресс-служба Фонда.
«Хотелось бы, чтобы архитектурные идеи конкурса реализовалась на практике, – отметил он. – Чтобы в России появились поселки, где популяризировались бы новые строительные технологии и материалы, где любой житель мог бы иметь возможность ознакомиться с особенностями строительства такого дома».
По словам В.Басаргина, малоэтажное строительство является одним из элементов решения жилищной проблемы в России. По данным министерства, впервые за 2009 г. ввод малоэтажного жилья составил почти 50% от общего объема.
Он подчеркнул, что малоэтажное строительство имеет большие перспективы развития в России. «Мы сегодня понимаем, что малоэтажное строительство – это быстровозводимое жилье, имеющее принципиально новые проектные решения, жилье, приближенное к нашей сырьевой базе, – заявил министр.
В.Басаргин также добавил, что государство создает все условия для появления на рынке новейших энергоэффективных и экологически чистых технологий, позволяющих снизить стоимость строительства. «Мы на днях были с премьером Владимиром Путиным в Тюмени, посмотрели, как там решается вопрос энерго- и ресурсосбережения при жилищном строительстве», – сообщил он. – Оказывается, для этого не требуется ничего особенного – надо просто соблюдать те нормы, предусмотрены в СНИПах». По его словам, строгое соблюдение нормативов дает экономию ресурсов на уровне 30-40%.