АРИЖК выкупило первый пул реструктурированных кредитов
Первую сделку с АРИЖК заключил банк «Жилфинанс», реструктурировав несколько десятков кредитов, рассказал гендиректор агентства Андрей Языков. АРИЖК проведет заемщикам повторную реструктуризацию: им может быть увеличен срок кредита, снижена ставка либо до двух лет продлен период помощи. Такую возможность АРИЖК дает только социально незащищенным заемщикам, пишет газета «Ведомости».
«Платежи после реструктуризации поступают, срок в один год, на который она предоставлялась, не закончился. Но в банке считают, что заемщики не смогут восстановить платежеспособность, потребуется вторичная реструктуризация, на кредиты созданы повышенные резервы, что невыгодно банку», - сказал А.Языков. «Мы разделяем проблемные и реструктурированные кредиты. Проблемные, по которым заемщик перестал платить, выкупать мы не будем», - объяснял председатель совета директоров АРИЖК Александр Семеняка. «Желание продать кредиты вызвано тем, что это даст банку возможность быстрого оборота средств – он возьмет взамен кредитов облигации АИЖК, заложит их в ЦБ и получит наличные на новые кредиты», - говорит предправления «Жилфинанса» Елена Клепикова.
Банки подали в АРИЖК заявок на 4,2 млрд. рублей, сказал А.Языков, АРИЖК помогает социально незащищенным и удовлетворяет примерно треть заявок.
С «Жилфинансом» АРИЖК уже проводило реструктуризацию кредитов, банк хорошо знаком агентству, а отобранные заемщики соответствуют требованиям, объяснил А.Языков то обстоятельство, что дебютная сделка состоялась именно с «Жилфинансом».
Пилотный проект позволяет АРИЖК менять реструктурированную ипотеку на облигации АИЖК с купоном в 13,25% годовых. АИЖК предоставило их «дочке» на 1,9 млрд. рублей. Слишком высокая доходность, говорит А.Языков, поэтому банк должен либо доплачивать АРИЖК, либо продавать кредит с дисконтом. По окончании пилотного проекта АРИЖК будет выпускать свои облигации с доходностью 6-6,5% годовых, на которые банки смогут менять реструктурированные кредиты без дисконтов и премий, обещает А.Языков. Всего АРИЖК может потратить на пилотный проект выкупа кредитов 2,5 млрд. рублей деньгами и облигациями, в феврале по результатам пилота будет создан стандарт покупки реструктурированной ипотеки.
Подводя итоги года, «Миэль-Брокеридж» отмечает, что снижение спроса обозначилось на вторичном загородном рынке уже с весны 2008 г., к осени рынок остановился и с ноября 2008 г. до февраля 2009 г. пребывал в состоянии стагнации. Продажи не стимулировались даже значительным снижением цены, порой до 50%. С приходом весенне-летнего сезона рынок стал оживать, к осени произошла активизация спроса и продаж.
Традиционно «загород» оживает с конца февраля и к середине весны достигает пика активности. Лето менее активно, в июле наступает затишье, к сентябрю активность повышается, растет до октября, затем чуть снижается, но сохраняется до первого снега, зимой рынок традиционно замирает.
Примечательно, что именно в период стагнации зимой 2009 г. на загородном рынке оказался востребованным такой, не распространенный ранее формат, как участки в поселках без подряда. Продажи в этом сегменте шли даже в январе. Спрос сохранялся на протяжении всего года, с определенными всплесками в январе-феврале, когда на рынок поступили новые такие предложения, затем в апреле и августе-сентябре, совпадая с сезонным оживлением спроса.
«В январе 2009 г. мы приступили к реализации участков без подряда в ряде коттеджных поселков. Выходить на рынок с новым продуктом тогда казалось утопией. Но оптимальный размер участков (10 соток), и адекватная стоимость (9-10 тысяч долларов за сотку), обеспечили высокий уровень продаж, сопоставимый с докризисными показателями», - отмечает гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.