Внешэкономбанк и АИЖК расширят кредитование доступного жилья
Наблюдательный совет ВЭБ рассмотрел вопрос об участии банка в развитии ипотечного жилищного кредитования. Участники заседания подчеркнули необходимость выработки дополнительных мер по повышению доступности жилья для населения и увеличению объемов строительства недорогого жилья в
В связи с этим принято решение об активизации участия банка развития в этой работе, в частности, путем реализации программы инвестиций ВЭБ в облигации ОАО «АИЖК» и облигации с ипотечным покрытием за счет собственных средств и средств пенсионных накоплений.
Правительство утвердило новую стратегию инвестирования пенсионных накоплений, находящихся под управлением Банка развития. В соответствии с утвержденной расширенной инвестиционной декларацией Внешэкономбанк, как государственная управляющая компания средствами пенсионных накоплений (ГУК), получил право c ноября
Помимо этого, в целях обеспечения полного размещения облигаций ОАО «АИЖК» и облигаций с ипотечным покрытием, сочтено возможным и целесообразным использовать на эти цели часть собственных средств ВЭБ. Речь идет о сумме до 50 млрд. рублей. Кроме того, ОАО «АИЖК» совместно с ВЭБ реализуют проект по стимулированию строительства жилья эконом-класса. В его рамках одобрено предоставление банком развития кредитной линии Агентству на сумму 40 млрд. рублей. Средства будут направлены на кредитование застройщиков, реализующих проекты строительства доступного жилья, с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования.
В итоге дополнительно на поддержку мер по стимулированию спроса на доступное жилье в
На заседании было отмечено, что использование пенсионных накоплений в качестве инструмента финансирования ипотеки полностью соответствует мировой практике, а ВЭБ, финансируя жилищные кредиты, выступает в своей основной роли – Банка развития.
Перечисленные меры будут осуществляться ВЭБ во взаимодействии с АИЖК, которое будет выступать, с одной стороны, в качестве рефинансирующей организации, привлекая ресурсы банка путем реализации ему своих облигаций с госгарантиями и ипотечных ценных бумаг и направляя эти ресурсы на рефинансирование ипотечных кредитов по льготным ставкам. С другой стороны, Агентство будет оказывать экспертную и техническую поддержку как банку при оценке ипотечных ценных бумаг, так и участникам ипотечного рынка при выпуске таких бумаг. АИЖК также готово предоставлять поручительства по ипотечным ценным бумагам, приобретаемым Внешэкономбанком.
В настоящее время Агентство уже осуществляет рефинансирование ипотечных кредитов по ставкам на 4-5% ниже среднерыночных. В
По данным компании «Миэль-Новостройки», в настоящее время идет планомерное снижение процентных ставок по кредитам на покупку квартир в домах-новостройках, к сегодняшнему дню оно составило, в среднем, 1-1,5%. Во многом этому способствовало снижение ставки рефинансирования с 11,5% до 9,5% (за период июнь-октябрь 2009 г.).
Усредненные показатели ставок по ипотечному кредиту, которые сегодня предлагают банки, составляют, в долларах: 13% - на 15 лет, от 14-15% - на 15-30 лет; в рублях: 16% - на 15 лет, от 17% - на срок кредита свыше 15 лет.
Самые низкие ставки в рублях установлены в Сбербанке: 15% годовых на 30 лет при первоначальном взносе 50%. В качестве дополнительного обеспечения необходимо предоставить в залог имеющееся имущество. Наиболее доступный кредит (учитывая не только процентную ставку, но и расходы по получению кредита), предлагают сегодня Газпромбанк и ВТБ 24. Например, в ВТБ 24 ставки для клиентов составляют от 15,1% в рублях и от 11,6% в долларах. Для Газпромбанка в качестве обеспечения залога достаточно предоставление прав по приобретаемой квартире в новостройке, если дом введен в эксплуатацию.
Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса, срока кредитования, формы подтверждения дохода, в некоторых случаях также от формы договора, на основании которого приобретается квартира в доме-новостройке (договор долевого участия, предварительный договор и т.д.). Ряд банков предлагает специальные условия – ставки по кредиту ниже среднерыночных, для покупателей ипотечных квартир, находящихся в залоге у банка. Например, в ВТБ 24 можно приобрести недвижимость на «докризисных» условиях кредитования: процентная ставка по кредиту не превышает 10,5% годовых в рублях и 10% годовых в долларах или евро. Эта ставка не зависит от срока кредитования и размера первоначального взноса. Минимальный размер первоначального взноса снижен до 20%.
Сумма кредита, которую, как правило, привлекают заемщики, сегодня составляет, в среднем, 60-70% от стоимости квартиры. В качестве обеспечения по кредиту заемщик предоставляет: имеющуюся у него недвижимость (программы Сбербанка РФ, в определенных случаях ВТБ24); поручителей (ВТБ 24) или залог прав на новую квартиру (Газпромбанк).
Ключевыми требованиями к объектам сегодня являются: готовность не ниже 90%, известность застройщика, его работа в области строительства не менее 3-х лет, наличие завершенных объектов.
Согласно требованиям банков к заемщикам, величина дохода заемщика должна быть достаточной для того, чтобы часть его (как правило, 40-60%), он мог направлять на осуществление обязательных ежемесячных выплат в счет погашения ипотечного кредита.
«Ипотечное кредитование новостроек, как более рисковое, сильнее всего пострадало с началом кризиса. Но сегодня практически все банки, работающие с ипотекой, выдают кредиты на покупку квартир в новых и еще строящихся домах. Такие банки, как Газпромбанк, Сбербанк РФ не приостанавливали работу с ипотекой. Многие банки, прекратившие в кризисных условиях выдавать ипотечные кредиты на покупку квартир в новостройках, возобновляют программы в сегменте первичной недвижимости, например: ВТБ24, Московский кредитный банк», - отмечает Оксана Каарма, Управляющий партнер компании «Миэль-Новостройки».