В центре внимания – проблемные недвижимые активы
В Москве прошло закрытое совещание по управлению недвижимыми активами с участием лидеров рынка: крупнейших банков – владельцев активов, юридических и оценочных фирм, девелоперов и управляющих компаний. Организатором мероприятия выступила Гильдия управляющих и девелоперов, сообщает пресс-служба ГУД.
Залоговые активы, до последнего времени надежно обеспечивавшие строительные и девелоперские проекты, сегодня стали проблемными – и для девелоперов, и для банков.
Проблемы, которые решает девелопер, связаны, прежде всего, с правильной оценкой залогового актива. На сегодняшний день реструктуризация является оптимальным и чуть ли не единственным вариантом выхода, поскольку продажа актива на рынке, в случае, если банк отказывается реструктурировать задолженность, обречена на провал.
«Девелоперы не имеют средств на завершение проекта и пытаются договориться с банками о реструктурировании задолженности или отсрочках платежей. Если качество заемщика и условия реструктуризации приемлемы для банка, он идет на соглашение. Но чаще встречается ситуация, когда актив переходит в руки банка и становится проблемным – в силу того, что из-за сложившихся рыночных условий его цена стала ниже залоговой стоимости. Продажа такого актива сегодня либо невыгодна банку, либо вообще невозможна», - говорит Вера Сецкая, президент компании GVA Sawyer.
Задачи у банка другие. Основная цель – возврат денежных средств, в том числе и через предоставление дисконта в отношении реализации предмета залога. «Вопрос продажи недвижимых активов – это вопрос мотивации участников рынка, - говорит Александр Ольховский, вице-президент ВТБ, вице-президент ГУД. – Для банков оптимальным вариантом становится ситуация, когда продаваемые объекты могут покрыть сумму задолженности по кредиту и проценты по нему. Определение наиболее эффективного использования залогового актива для банка вторично, поскольку владение залоговым активом существенно снижает ликвидность финансовой организации, ухудшая балансовые показатели и требуя формирования дополнительных резервов. В случае восстановления ликвидности на финансовых рынках банкам целесообразно иметь подразделение, осуществляющее анализ залоговых активов на предмет удержания, развития или продажи. Для девелоперов такого вопроса не существует. Для них продажа активов – вопрос жизни и смерти».
Помимо продажи у банка есть возможность управлять полученным активом. Однако управление в области недвижимости не является профильной деятельностью банка. Стратегии банков по работе с залоговыми активами могут быть достаточно разноплановыми. Часть этих решения впрямую связаны с отсутствием технических групп, опыта работы с залоговыми активами. Однако, учитывая возможность массового характера невозврата кредитов и поступления залоговых активов, банки сейчас создают собственные управляющие компании, приглашая в штат квалифицированных и опытных специалистов с рынка недвижимости. Но формирование полноценных девелоперских компаний, либо компаний, управляющих экспозицией объектов, требует временного промежутка для организации внутренних процессов, поэтому эффективность таких компаний не очевидна.
Президент Becar Realty Group Александр Шарапов подтверждает, что, в первую очередь, проблемы связаны с отсутствие у банков профессиональной команды, которая может управлять и развивать такой актив, предлагая, впрочем альтернативное решение: «Недвижимые активы требуют дальнейшего финансирования и развития. Необходимо привлекать на аутсорсинг профессиональных управляющих. Некоторые банки создают собственные команды по управлению активами, но этот процесс не быстрый и довольно затратный», - говорит Александр Шарапов.
В рамках совещания участники обсудили также вопрос необходимости участия государства в решении подобных «споров».
«Если говорить о рынке коммерческой недвижимости, участие государства нецелесообразно, - комментирует А.Ольховский, - В сегменте жилищного строительства такое вмешательство является необходимым, когда речь идет о социальной значимости объекта, либо о социальной напряженности. Мне представляется, что участие государства должно быть заметным не на уровне позиции по отношению к отдельным объектам, а в системной организации функционирования рынка. И эти системные меры должны учитывать мультипликационные возможности используемых государством денежных средств». Примером такого участия могут стать дотации по ипотечной ставке, которые позволят эффективно увеличить спрос на объекты жилищного строительства.
«Лучшая помощь государства – меры по стимулированию экономики с целью ее восстановления и повышения спроса, который постепенно приведет и к стабилизации на рынке недвижимости, - продолжает Дмитрий Чубик, директор по привлечению проектов, Aberdeen Property Investors St. Petersburg. - При этом есть частные проблемы: решение вопроса с уплатой НДС при продаже залогового имущества».
Юрий Пугач, старший юрист Hannes Snellman, считает, что основная проблема сейчас состоит в том, что банки по ряду причин не заинтересованы в активном сотрудничестве с девелоперами по вопросам работы с залоговыми активами. «Банки заинтересованы в скорейшей реализации актива с целью получения денежных средств и погашения ранее выданного кредита. При реализации данной задачи банки не видят необходимости привлечения сторонних специалистов, кроме оценщиков и аукционистов. Активная позиция ГУД в пропаганде профессиональных услуг ее участников и преимущества работы с профессионалами рынка недвижимости, в т.ч. и среди банковского сообщества, может указать пути устранения такого непонимания», - считает эксперт.
На совещании также был рассмотрен целый ряд вопросов – ценообразования актива, оптимизации затрат на управление и эксплуатации, варианты рефинансирования проектов, пути возврата денежных средств.
Участники встречи пришли к выводу, что единого «рецепта» для всех ситуаций, связанных с непрофильными активами, нет – проблемы крайне индивидуальны и сложны. Банки совместно с консультантами и управляющими компаниями будут работать с каждым случаем в отдельности. «Безусловно, простых путей решения проблемы не существует, - говорит Д.Чубик. – Нами предложено рассмотреть варианты реструктуризации, при которых банк, с одной стороны, не получал бы проблему на своем балансе, а с другой, минимизировал возможные риски по потере залогов. То, из-за чего в основном предметы залогов, видимо, и забираются».
Президент Российского союза строителей Владимир Яковлев провел встречу с ветеранами строительного комплекса России, почетными работниками отрасли. Поводом для собрания стало обсуждение вопроса о создании при РСС Совета старейшин, сообщает пресс-служба РСС.
Во встрече приняли участие Ю.П.Баталин, экс-председатель Госстроя России, Ю.Г.Лосев, в прошлом первый замминистра Минстроя СССР, А.И.Михальченко, экс-министр Минмонтажспецстроя СССР, Б.А.Фурманов, экс-министр Минархстроя России, А.Н.Маршев, в прошлом зампред Госстроя России, О.А.Борисов, президент Фонда ветеранов Минобороны, В.А.Брежнев, экс-министр Минтрансстроя СССР, Г.В.Будай, в прошлом замминистра Минсвязи СССР, М.И. Почкайлов, бывший замминистра Минтяжстроя СССР, А.В.Соломатин, в прошлом первый замминистра обороны России по строительству, А.И.Петраков, бывший зампред Госстроя России, Л.В.Хихлуха, в прошлом зампред Госстроя России.
В положении о Совете старейшин при РСС говорится, что он формируется из числа руководящих работников министерств и ведомств строительного комплекса России, как находящихся в отставке, так и продолжающих работать на руководящих должностях организаций отрасли. Основными целями создания Совета является использование знаний и опыта ветеранов стройкомплекса в целях выработки предложений и реализации скоординированной политики в строительной отрасли, а также повышения эффективности работы РСС и его авторитета. Выработка предложений по совершенствованию законодательных актов и внесение таких предложений на рассмотрение Правительства РФ, Госдумы РФ и иных министерств и ведомств.
Все участники заседания выразили согласие с предложением о создании нового совещательного органа. Председателем Совета старейшин единогласно был избран В.А.Яковлев. Ответственный секретарь Совета Ю.П. Павлючков. Также было решено проводить заседания Совета не реже одного раза в квартал.
Участники встречи высказали несколько актуальных вопросов, которые, по их мнению, следует обсудить в ближайшее время. Ветераны обсудили часть тезисов из послания президента Федеральному Собранию РФ, также затронули вопросы введения новой системы СРО в строительстве, кадровой политики и финансирования объектов. Старейшины посоветовали усилить информационную политику в строительной отрасли.
Несмотря на то, что решения Совета будут носить рекомендательный характер, В.Яковлев выразил уверенность, что и правительство РФ, и Госдума, и другие структуры поддержат их. Потому как «вопросы, которые будут рассматриваться на заседаниях отличаются крайней важностью и острой социальной направленностью».
В частности, В.Яковлев заявил: «Очень хорошо, что строители обратились за советом к людям, которые имеют огромный багаж знаний. Мы хотим, чтобы Совет старейшин был реально работающим органом. Мы серьезно говорили на первом заседании, и это очень хороший знак. Наша задача, чтобы он стал не только советом старейших, но и советом мудрейших, чтобы мы смогли, имея свой опыт, совмещенный с практической деятельностью, внести новые инициативы и новые направления по управлению строительной отраслью».