В центре внимания – проблемные недвижимые активы
В Москве прошло закрытое совещание по управлению недвижимыми активами с участием лидеров рынка: крупнейших банков – владельцев активов, юридических и оценочных фирм, девелоперов и управляющих компаний. Организатором мероприятия выступила Гильдия управляющих и девелоперов, сообщает пресс-служба ГУД.
Залоговые активы, до последнего времени надежно обеспечивавшие строительные и девелоперские проекты, сегодня стали проблемными – и для девелоперов, и для банков.
Проблемы, которые решает девелопер, связаны, прежде всего, с правильной оценкой залогового актива. На сегодняшний день реструктуризация является оптимальным и чуть ли не единственным вариантом выхода, поскольку продажа актива на рынке, в случае, если банк отказывается реструктурировать задолженность, обречена на провал.
«Девелоперы не имеют средств на завершение проекта и пытаются договориться с банками о реструктурировании задолженности или отсрочках платежей. Если качество заемщика и условия реструктуризации приемлемы для банка, он идет на соглашение. Но чаще встречается ситуация, когда актив переходит в руки банка и становится проблемным – в силу того, что из-за сложившихся рыночных условий его цена стала ниже залоговой стоимости. Продажа такого актива сегодня либо невыгодна банку, либо вообще невозможна», - говорит Вера Сецкая, президент компании GVA Sawyer.
Задачи у банка другие. Основная цель – возврат денежных средств, в том числе и через предоставление дисконта в отношении реализации предмета залога. «Вопрос продажи недвижимых активов – это вопрос мотивации участников рынка, - говорит Александр Ольховский, вице-президент ВТБ, вице-президент ГУД. – Для банков оптимальным вариантом становится ситуация, когда продаваемые объекты могут покрыть сумму задолженности по кредиту и проценты по нему. Определение наиболее эффективного использования залогового актива для банка вторично, поскольку владение залоговым активом существенно снижает ликвидность финансовой организации, ухудшая балансовые показатели и требуя формирования дополнительных резервов. В случае восстановления ликвидности на финансовых рынках банкам целесообразно иметь подразделение, осуществляющее анализ залоговых активов на предмет удержания, развития или продажи. Для девелоперов такого вопроса не существует. Для них продажа активов – вопрос жизни и смерти».
Помимо продажи у банка есть возможность управлять полученным активом. Однако управление в области недвижимости не является профильной деятельностью банка. Стратегии банков по работе с залоговыми активами могут быть достаточно разноплановыми. Часть этих решения впрямую связаны с отсутствием технических групп, опыта работы с залоговыми активами. Однако, учитывая возможность массового характера невозврата кредитов и поступления залоговых активов, банки сейчас создают собственные управляющие компании, приглашая в штат квалифицированных и опытных специалистов с рынка недвижимости. Но формирование полноценных девелоперских компаний, либо компаний, управляющих экспозицией объектов, требует временного промежутка для организации внутренних процессов, поэтому эффективность таких компаний не очевидна.
Президент Becar Realty Group Александр Шарапов подтверждает, что, в первую очередь, проблемы связаны с отсутствие у банков профессиональной команды, которая может управлять и развивать такой актив, предлагая, впрочем альтернативное решение: «Недвижимые активы требуют дальнейшего финансирования и развития. Необходимо привлекать на аутсорсинг профессиональных управляющих. Некоторые банки создают собственные команды по управлению активами, но этот процесс не быстрый и довольно затратный», - говорит Александр Шарапов.
В рамках совещания участники обсудили также вопрос необходимости участия государства в решении подобных «споров».
«Если говорить о рынке коммерческой недвижимости, участие государства нецелесообразно, - комментирует А.Ольховский, - В сегменте жилищного строительства такое вмешательство является необходимым, когда речь идет о социальной значимости объекта, либо о социальной напряженности. Мне представляется, что участие государства должно быть заметным не на уровне позиции по отношению к отдельным объектам, а в системной организации функционирования рынка. И эти системные меры должны учитывать мультипликационные возможности используемых государством денежных средств». Примером такого участия могут стать дотации по ипотечной ставке, которые позволят эффективно увеличить спрос на объекты жилищного строительства.
«Лучшая помощь государства – меры по стимулированию экономики с целью ее восстановления и повышения спроса, который постепенно приведет и к стабилизации на рынке недвижимости, - продолжает Дмитрий Чубик, директор по привлечению проектов, Aberdeen Property Investors St. Petersburg. - При этом есть частные проблемы: решение вопроса с уплатой НДС при продаже залогового имущества».
Юрий Пугач, старший юрист Hannes Snellman, считает, что основная проблема сейчас состоит в том, что банки по ряду причин не заинтересованы в активном сотрудничестве с девелоперами по вопросам работы с залоговыми активами. «Банки заинтересованы в скорейшей реализации актива с целью получения денежных средств и погашения ранее выданного кредита. При реализации данной задачи банки не видят необходимости привлечения сторонних специалистов, кроме оценщиков и аукционистов. Активная позиция ГУД в пропаганде профессиональных услуг ее участников и преимущества работы с профессионалами рынка недвижимости, в т.ч. и среди банковского сообщества, может указать пути устранения такого непонимания», - считает эксперт.
На совещании также был рассмотрен целый ряд вопросов – ценообразования актива, оптимизации затрат на управление и эксплуатации, варианты рефинансирования проектов, пути возврата денежных средств.
Участники встречи пришли к выводу, что единого «рецепта» для всех ситуаций, связанных с непрофильными активами, нет – проблемы крайне индивидуальны и сложны. Банки совместно с консультантами и управляющими компаниями будут работать с каждым случаем в отдельности. «Безусловно, простых путей решения проблемы не существует, - говорит Д.Чубик. – Нами предложено рассмотреть варианты реструктуризации, при которых банк, с одной стороны, не получал бы проблему на своем балансе, а с другой, минимизировал возможные риски по потере залогов. То, из-за чего в основном предметы залогов, видимо, и забираются».
По заявлению ОАО «Балтийский банк» судебные приставы арестовывают 47 квартир в жилом комплексе «Солнечный» на ул. Брянцева, 7/1. Все квартиры полностью оплачены клиентами и заселены. Абсурд еще и в том, что под угрозу ареста попадают квартиры клиентов ЗАО «Строймонтаж», которые одновременно являются клиентами Балтийского банка по ипотеке.
Несмотря на неоднократные заявления Балтийского банка не претендовать на оплаченные квартиры клиентов ЗАО «Строймонтаж», 13 ноября банк направил в Управление ФССП по Петербургу очередное заявление с требованием арестовать 47 квартир в заселенном доме на ул. Брянцева (дом сдан в
В октябре ЗАО «Строймонтаж» уже сообщало о намерении Балтийского банка арестовать более 1700 квартир, часть которых находилась на регистрации или в стадии оформления прав собственности на покупателей. Банк опроверг свою причастность к этому, перекладывая ответственность на действия приставов, после чего «Строймонтаж» был вынужден предоставить в СМИ копию заявления за подписью представителя банка, направленного в УФССП. На этот раз заявление в УФССП также направлено от имени ОАО «Балтийский банк».
По информации ЗАО «Строймонтаж», в ближайшее время станет известно о заявлениях банка по другим жилым комплексам, сданным компанией. Всего компанией за год было сдано 7 домов общей площадью более 286 тысяч кв. м. В этих домах около 4500 квартир. На большинство из них (более 95%) уже оформлено право собственности клиентов или документы находятся на регистрации в ФРС.
Как прокомментировали действия Балтийского банка в Дирекции по правовым вопросам ЗАО «Строймонтаж», поступающие в УФССП заявления можно рассматривать исключительно как антисоциальную провокацию, результатом которой будет масса времени и нервов, которые придется потратить владельцам квартир, чтобы отстоять свои законные права.
Более того, абсурдность ситуации в том, что под угрозу ареста недвижимости попадают и те клиенты ЗАО «Строймонтаж», которые взяли на покупку строящейся квартиры ипотечный кредит у Балтийского банка и добросовестно исполняли перед банком свои обязательства.
ЗАО «Строймонтаж» намерено предпринять все возможные усилия, чтобы защитить интересы клиентов и завершить исполнение обязательств перед ними. В том числе перед клиентами ОАО «Балтийский банк». Однако развитие ситуации заставляет компанию призвать не только власти города, но и профессиональное банковское сообщество обратить особое внимание на позицию и действия Балтийского банка, направленные на развитие социальной напряженности.
Отметим, что все остальные банки-партнеры ЗАО «Строймонтаж» в сложившихся тяжелых для компании условиях не только пошли на реструктуризацию долгов, но и обеспечили необходимое содействие компании в выполнении обязательств перед клиентами, сообщает пресс-служба компании.