Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
К такому выводу пришли специалисты компании «Маршал эстейт», подводя итоги 2009 г. На сегодняшний день более 60% спроса на загородном рынке Подмосковья приходится именно на сегмент эконом-класса, и эта цифра продолжает расти. Предложение также увеличивается за счет недорогих объектов – новых проектов эконом-класса и участков без подряда на большом удалении от МКАД.
Основными параметрами загородного жилья эконом-класса по-прежнему является невысокая цена домовладения – от 2,5 до 8 млн. рублей с минимальным набором коммуникаций и инфраструктуры – дороги, огороженная охраняемая территория, электричество, водопровод или скважина, индивидуальный септик, газ.
Сегодняшний спрос в сегменте эконом больше всего проявляется в двух направлениях – уже построенные дома от 100 до 160 кв. м. и участки без подряда небольшой площадью – от 8 до 20 соток. По сравнению с 2008 г., покупатели неохотно участвуют в инвестиционных проектах с долгосрочной перспективой строительства домов и коммуникаций свыше 6 млн. рублей – доверие к застройщикам сегодня значительно ниже, чем 2-3 года назад. Зато на недорогие участки без подряда спрос к ноябрю 2009 г. вырос не менее чем на 20%, и продолжает расти. На некоторых из них уже появляются построенные, в основном из недорогих материалов, небольшие индивидуальные коттеджи.
Самые популярные направления эконом-класса – Ярославское шоссе на северо-востоке и Симферопольское на юге. Также поселки эконом-класса есть на Новорижском, Дмитровском, Минском и Киевском шоссе. На южных направлениях се проекты находятся в одном ценовом диапазоне, предлагают в основном деревянные дома почти тождественные по площадям – от 100 до 300 кв.м., с примерно одинаковым набором коммуникаций.
Наиболее ликвидный вариант участка без подряда на популярном Симферопольском направлении – 12-16 соток в районе 90-100 км от МКАД стоимостью около 120 тысяч рублей за сотку (цена сотки включает стоимость коммуникаций).