Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
перспективе вероятность роста цен на жилье в стране. Пока же, по данным GED analytics, цены на жилье в России продолжают остаточную коррекцию со средними темпами снижения на 0,1-0,2% в неделю на фоне практически нулевой инфляции.
Несмотря на то, что период активного уменьшения цен (на 0,3% и более в неделю) завершен, пока цены не достаточно низкие, что бы уверенно восстанавливалось число сделок.
За неделю с 9 ноября по 15 ноября
В большинстве городов страны (21 из 32 рассчитанных) изменение цен предложения на жилье за неделю не превысило 0,1% в большую или меньшую сторону. Максимальный рост цен на неделе зафиксирован в Самаре – на 0,2%, а максимальное снижение – в Курске (1,1%), Брянске (1%) и Омске (0,8%). Цены снизились в 18 городах из 32, а средний уровень снижения составил 0,2%.
Средние цены на жилье в городах РФ
Цены на жилье, руб. за кв. м |
09.11.09 |
15.11.09 |
Изменение за неделю |
Брянск |
32 595 |
32 911 |
-1,0% |
Великий Новгород |
35 613 |
35 613 |
0,0% |
Вологда |
34 643 |
34 643 |
0,0% |
Воронеж |
34 959 |
34 979 |
-0,1% |
Екатеринбург |
51 478 |
51 511 |
-0,1% |
Ижевск |
33 712 |
33 697 |
0,0% |
Казань |
36 640 |
36 659 |
-0,1% |
Калуга |
53 655 |
53 661 |
0,0% |
Краснодар |
52 561 |
52 580 |
0,0% |
Красноярск |
37 832 |
37 891 |
-0,2% |
Курск |
29 565 |
29 905 |
-1,1% |
Липецк |
41 355 |
41 386 |
-0,1% |
Москва |
138 064 |
138 176 |
-0,1% |
Московская обл |
64 060 |
64 013 |
0,1% |
Мурманск |
33 430 |
33 393 |
0,1% |
Нижний Новгород |
46 176 |
46 452 |
-0,6% |
Новосибирск |
46 191 |
46 210 |
0,0% |
Омск |
33 329 |
33 612 |
-0,8% |
Пермь |
38 968 |
38 984 |
0,0% |
Ростов-на-Дону |
47 132 |
47 348 |
-0,5% |
Самара |
46 569 |
46 486 |
0,2% |
Санкт-Петербург |
79 597 |
79 387 |
0,3% |
Саратов |
35 618 |
35 618 |
0,0% |
Смоленск |
32 657 |
32 660 |
0,0% |
Сочи |
98 584 |
98 741 |
-0,2% |
Ставрополь |
34 821 |
34 802 |
0,1% |
Сыктывкар |
37 072 |
37 124 |
-0,1% |
Томск |
ИСТОЧНИК:
АСН-инфо
|