Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
Спустя 2 года после приема госкомиссией, дом, который позиционировался на рынке как элитный (квартиры продавались по цене до 4000 долларов за 1 кв. м), фактически остается недостроенным. Об этом рассказали на пресс-конференции в ИА Росбалт представители ТСЖ «Де Люкс», образованного собственниками квартир в доме по 4-й линии В.О., 41а.
По их словам, на одной из лестничных клеток в 33-квартирном кирпично-монолитном доме лестничные марши не оборудованы перилами, не завершена внешняя и не выполнена внутренняя отделка, не установлены балконные ограждения, подвал залит водой, двор завален мусором. Кроме того, соседний дом 39, являющийся выявленным объектом культурного наследия, пришел в результате работ на объекте в аварийное состояние. Жильцы вынуждены самостоятельно нанимать и оплачивать подрядчиков работ по отделке и подключению к сетям, поскольку застройщик, нарушив соглашение с жильцами, самоустранился от работ, рассказал председатель ТСЖ Андрей Голубков.
Он представил прессе копию разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, подписанного Госстройнадзором 26 ноября 2007 г., и документа под названием «Согласие», подписанного дольщиками по настоянию застройщика – ООО «РосПромСтройИнвест». Согласно документу, они обязались внести доплату за завершение работ и за подключение к инфраструктуре в качестве условия оформления квартир в собственность. По словам А.Голубкова, дольщики 4 квартир, отказавшихся подписать документ и внести дополнительные средства, в дальнейшем не смогли приобрести жилье в собственность, так как оно было оформлено на учредителя фирмы-застройщика Игоря Ключникова, а затем продано другим лицам.
Информацию А.Голубкова подтвердил Дмитрий Савкин, замдиректора ЗАО «Аркада», которое было генподрядчиком строительства в 2005-2007 гг. По его словам, девелопер перестал оплачивать работы подрядчика, ссылаясь на финансовые трудности, а затем по бартеру часть недвижимости. Районный суд предписал застройщику выплатить подрядчику остаток долга в размере 29 млн. рублей, однако судебные исполнители не смогли добиться платы. ЗАО «Аркада» обратилось с иском о банкротстве компании, но выяснилось, что ООО «РосПромСтройИнвест» в августе 2009 г. само инициировало процесс банкротства.
По словам архитектора дома, директора архитектурного бюро «М.Ф.Лин» Маргариты Лин, руководитель компании-застройщика «с самого начала производил неадекватное впечатление» и постоянно ссылался на связи в высоких кругах. По ее мнению, соседний дом-памятник был поврежден из-за того, что девелопер нанял неквалифицированных подрядчиков для выполнения нулевого цикла, «чтобы сэкономить». Застройщик имел возможность профинансировать завершение работ за счет реализации 7 пустующих квартир, но предпочел оформить их в собственность, также, как и подземный 15-местный паркинг и технические помещения, отмечает А.Голубков.
По словам членов ТСЖ, они обращались с жалобами в 16 инстанций, в том числе в администрацию района, Стройкомитет и городскую прокуратуру. Однако представители района и прокуратуры направили им ответ, что им не удалось найти И.Ключникова, а по адресу офиса ныне размещается другая компания – ООО «Конюшенная площадь». По сведениям А.Голубкова, эта фирма учреждена тем же И.Ключниковым, который также работает профессором кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ.
Собственники квартир обеспокоены тем, что застройщик может передать земельный участок на баланс другой компании. Судебные процессы по двум квартирам, фактически ставшими предметом двойных продаж, не завершены, а общедомовая собственность не оформлена. В то же время городские инстанции, занимающиеся проблемами дольщиков, не принимают заявления по подобным объектам, поскольку после оформления собственности на квартиру ее покупатель уже не считается дольщиком.