Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
Фонд содействия развитию жилищного строительства, определился с ценами на малоэтажное жилье эконом-класса, объявив открытый конкурс на лучший архитектурный проект «Дома XXI века», себестоимость строительства которого не должна превышать 25 тысяч рублей за 1 кв. м. Фонд является заказчиком проекта, организатором конкурса при содействии и Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства (НАМИКС) выступает Союз архитекторов России, пишет газета «РБК daily».
Прием конкурсных материалов от проектных мастерских продлится с 30 ноября по 21 декабря 2009 г., а итоги конкурса огласят не позднее 28 декабря. Согласно конкурсной документации, архитекторы должны предложить инновационный проект малоэтажного жилого дома (не выше 3-х этажей) эконом-класса. Он должен отличаться высокой энергоэффективностью и станет основным для проектов комплексного освоения территорий.
Площадь домов составит 120-150 кв. м, земельные участки для них – 4-10 соток. Площадь квартир – 30-100 кв. м в зависимости от количества комнат, но не менее 20 кв. м на человека. По условиям конкурса архитекторы должны эффективно скомпоновать свои дома в кварталы и «другие малоэтажные жилые группы». Первые экспериментальные дома Фонд РЖС предлагает построить на участке 19,34 га в подмосковной Истре.
Победитель конкурса получит премию в размере 500 тысяч рублей. К тому же Фонд РЖС может выкупить у него премированный проект. Федеральные власти торопятся вывести на рынок типовой проект дешевого малоэтажного жилья, потеснив, таким образом, доминирующее предложение коттеджей бизнес- и премиум-класса. Обеспечив застройщиков проектами домов эконом-класса, чиновники надеются подтолкнуть их к массовому строительству, которое возможно также на землях фонда РЖС.
Замгендиректора Фонда Сергей Кузнецов отмечал, что в ведомстве готовится стратегия освоения федеральных земель, основной акцент в которой делается на малоэтажное строительство. По его словам, фактически половина запланированного на 2010 г. объема ввода жилья приходится на малоэтажку.
В качестве основного застройщика доступного жилья чиновники рассматривают сегодня граждан России, которые смогут получать землю бесплатно или на льготных условиях, объединившись в жилищно-строительные кооперативы (ЖСК). Соответствующие законодательные новации готовятся в Госдуме. Другим крупным инвестором сегодня выступает государство. Направить бюджетные деньги на стройку власти рассчитывают в том числе через Фонд содействия реформированию ЖКХ.