Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
«Стратегическим приоритетом для Фонда РЖС является создание условий для строительства жилья эконом-класса, в первую очередь, малоэтажного», – сказал заместитель гендиректора Фонда содействия развитию жилищного строительства Сергей Кузнецов на конференции по малоэтажному и коттеджному строительству Cottage Summit 2009.
Планируется, что начиная с 2012 года не менее 30% жилья в РФ будет строиться на земельных участках, вовлеченных в оборот Фондом РЖС. На сегодняшний день в него внесены предложения по 1 406 участкам. При этом более половины земель, вовлеченных в оборот Фондом приходится на сегмент малоэтажного жилья.
С.Кузнецов напомнил, что Фонд РЖС до 2012 г. обладает исключительным правом продажи участков и права аренды на них и объекты недвижимости, находящиеся в федеральной собственности.
Он сообщил также об итогах проведения первых аукционов по продаже прав аренды земельных участков Фондом. «Можно уверенно говорить о начале формирования нового рыночного тренда. Несмотря на текущую стагнацию рынка, результаты проведенных аукционов показали, что рынку был представлен новый продукт, который оказался востребованным», – сказал С.Кузнецов.
В сентябре-октябре 2009 г. Фонд провел успешные аукционы по продаже прав аренды земельных участков в 4 субъектах РФ – Тюменской, Курской, Кировской областях и Чувашии. Площадь участков составляла от 2,3 до 98 га. «В целом их освоение предполагает создание условий для возведения около 1,147 млн. кв. м жилья эконом-класса», – напомнил он.
С.Кузнецов отметил также, что инвесторы проявили к аукционам значительный интерес: «На каждый участок претендовало по несколько инвесторов-застройщиков, причем, представляющих не только субъекты РФ, в которых расположены участки, но и компании из других регионов, в ходе аукционов были примеры, когда цена предложения повышалась почти в 14 раз».
Фондом РЖС совместно с АИЖК разработан механизм, позволяющий фонду выкупать у застройщика до 25% построенного на участках фонда жилья эконом-класса. Кроме того, Фондом установлен и максимально комфортный график арендных платежей с возможностью выкупа земельного участка.
После проведения аукционов Фонд РЖС также будет продолжать организовывать взаимодействие всех имеющих отношение к жилищному строительству структур с тем, чтобы любой победитель аукциона получил максимальное содействие в ходе жилищного строительства, сообщает пресс-служба Фонда.