Эксперт: Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям
В ряде банков первоначальный взнос снижен до 20%, минимальная ставка по кредиту составляет 10%. 95% заемщиков берут кредиты в рублях. Об этих и других аспектах ипотечного кредитования говорил в ходе интернет-конференции гендиректор «Миэль-Брокеридж» Алексей Шленов.
Первоначальный взнос снижен до 20%, в таких банках, как: Сбербанк РФ (для молодой семьи с ребенком – до 15%), ВТБ 24, Нордеа Банк. Процентная ставка при этом остается такой же, как и для 30% первоначального взноса.
Процентная ставка по ипотечным кредитам на приобретение квартир на вторичном рынке составляет сегодня, в рублях: от 9,55% - в банках, работающих по программе АИЖК, в других коммерческих банках – от 10% (в зависимости от срока кредитования, размера имеющихся собственных средств, способа подтверждения дохода, реже от размера комиссии по кредиту). Ставки по кредиту на покупку квартиры в новостройке на этапе строительства на несколько процентных пунктов выше. Но после оформления недвижимости в собственность ставки опускаются до уровня ставок по кредиту на приобретение вторичной недвижимости.
Наиболее выгодные условия кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50% и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости, и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Для молодых семей (возраст одного из супругов до 35 лет) с ребенком Сбербанк предлагает кредитование с первым взносом от 15% и ставкой, в зависимости от имеющегося первоначального взноса и срока кредита, от 13%, при доходе, подтвержденном справкой 2 НДФЛ.
В ряде банков (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Нордеа Банк, BSGV, Газпромбанк, ДельтаКредит, НРБ, Росбанк, МКБ) сегодня можно взять кредит, подтвердив свой доход по форме банка. При этом пусть небольшая часть дохода все-таки должна быть подтверждена справкой 2 НДФЛ. «Вилка» фиксированных процентных ставок в этом случае составляет в рублях от 12% до 20%, в валюте – от 11% до 15%.
Произошли изменения в соотношении валют кредита: сейчас 95% кредитов привлекается в рублях. Для сравнения, в 2007 г. 60% кредитов привлекалось в долларах, 40% - в рублях; в 2008 г. соотношение поменялось: 40% - в долларах, 60% - в рублях. Выгоднее и удобнее брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату, в этом случае он застрахован от рисков колебаний курсов валют.
Еще одно изменение коснулось страхования жизни заемщика. Закон по ипотеке не предусматривает обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. Но, в большинстве случаев, это является требованием банков. Сейчас появились банковские программы, в которых страхование не является обязательным, но в этом случае и процентная ставка увеличивается, в среднем, от 2% до 10%. Сумма страхования не сопоставима с этим увеличением по ставкам – страховка составляет, в среднем, 0,75-1,5% от суммы кредита, плюс проценты за 1 год, в зависимости от возраста и состояния здоровья заемщика. Поэтому, несмотря, на появление подобных программ, застраховать жизнь и здоровье является для заемщика более выгодным.
«Банки постепенно возвращают ипотечные программы к докризисным условиям. В частности, то, что банки идут на снижение первоначального взноса, является серьезным знаком - это говорит о том, что банковские аналитики оценивают ситуацию на рынке недвижимости как стабильную», - отметил А.Шленов.
Гильдия управляющих и девелоперов начала работу над концепцией Конкурса по экологическому девелопменту, условия и положения которого будут разработаны до конца 2009 г., сообщает пресс-служба организации.
Цель конкурса – внедрение энергоэффективных и экологичных принципов в российское строительство и девелопмент. Презентация конкурса состоится в феврале 2010 г. в Москве в рамках Business Show Room «Экоэволюция – новый этап в развитии недвижимости России. Революционные инновации экотехнологий для бизнеса, общества и государства». Конкурс позволит оценить объекты, которые были запроектированы, реализованы или активно застраиваются на основе концепций энергоэффективных и экологически чистых технологий, а также с применением других решений по гармонизации архитектурной среды. Он будет проходить в трех номинациях: «Проекты зданий», «Построенные здания» и «Здания в эксплуатации».
В методологическую и инженерную основу Конкурса будет заложена международная система LEED, признанная в 112 странах мира. LEED – «Лидерство в энергетическом и экологическом проектировании» – была разработана United States Green Building Council (USGBC) в 1998 г. и является рейтинговой системой для т.н. «зеленых» зданий (green building). С момента ее создания сертификата LEED были удостоены 14 тысяч проектов, в 30 странах мира.
Эта система применима к коммерческой и жилой недвижимости (многоквартирной и загородной), сопровождает весь цикл строительства здания, от начального проектирования до его эксплуатации. USGBC выдает сертификаты LEED при соблюдении более 100 базовых аспектов (34 основных и 69 дополнительных баллов).
«ГУД понимает невозможность прямого применения системы LEED, разрабатываемой почти 15 лет, – говорит Сергей Бурцев, управляющий партнер ЗАО «Бюро Техники». – Из общего объема критериев в Положения конкурса войдет только 25 концептуальных рекомендаций, учет и реализация которых в российских проектах возможна без существенных инвестиционных затрат».
Итоги будут подведены в рамках IV Международного инвестиционного форума по недвижимости
«Представители власти начинают осознавать, что рост экономических, социальных и экологических проблем в России во многом вызван неэффективным использованием существующих ресурсов, устаревших решений, строительных материалов и технологий. Все больше экспертов отрасли приходит к выводу, что именно технологии «зеленого строительства» являются наиболее перспективным путем разрешения этих проблем», – считает Вячеслав Семененко, президент ГУД, председатель Комитета по строительству Петербурга.