Газэнергопромбанк намерен довести ипотечный портфель до 12 млрд. рублей к концу 2009 г.
Газэнергопромбанк предоставил «Хоум кредит энд финанс банку» кредит на сумму 1,8 млрд. рублей под залог ипотечного портфеля. Обратный выкуп портфеля предполагается через год. Его точный объем банки не раскрывают, пишет газета «Ведомости».
Член правления Газэнергопромбанка Иван Семенюк сказал лишь, что минимальный дисконт при предоставлении банком финансирования под залог ипотечного портфеля – 20%. Основные требования к кредитам: доход, подтвержденный формой 2-НДФЛ, отсутствие просрочек, первый взнос не менее 10% от стоимости жилья. Кредиты, по которым возникают просрочки, возвращаются банку, их выдававшему. От второй части сделки Газэнергопромбанк отказаться не может, а «Хоум кредит» - может, но за это положен штраф, сообщил также он.
Сделка позволила «Хоум кредит» диверсифицировать источники фондирования за счет привлечения рублевых ресурсов в дополнение к валютным. Для банка такие сделки – альтернатива секьюритизации, считает и. о. предправления банка Дмитрий Мосолов.
По словам И.Семенюка, объем приобретенных банком с конца 2008 г. ипотечных кредитов сейчас составляет 7,3 млрд. рублей (состоялось несколько сделок с Собинбанком), или более трети совокупного кредитного портфеля (20 млрд.). До конца 2009 г. Газэнергопромбанк намерен довести ипотечный портфель до 12 млрд. рублей. Это сравнимо с объемом рефинансирования закладных АИЖК — за I полугодие 2009 г. он достиг 12,9 млрд. рублей.
Цель предоставления финансирования под залог ипотеки – ускоренное увеличение ипотечного портфеля, говорит И.Семенюк. Банк мог бы просто покупать портфели, но не делает этого для минимизации рисков. «Во-первых, в этом случае было бы сложнее вернуть дефолтные кредиты. Во-вторых, просчитать процентный и кредитный риски на 15 лет невозможно, а мы от них полностью захеджированы, потому что все инвестиции у нас сроком на год, а дальше мы можем снова садиться с банком за стол переговоров и продлевать сделку на тех уровнях ставок, которые будут на этот момент. Фактически мы размещаем ресурсы с кредитным риском, как у ОФЗ, потому что нам все равно, будет ли платить заемщик и что будет с банком-продавцом: наш дисконт покрывает средний процент невозвратов», - объяснил он.
По данным GED analytics, в сентябре 2009 г. рынок жилищного кредитования в России продолжил рост. Возросло количество банков, возобновивших программы ипотечного кредитования, ряд банков снизили ставки по кредитам, выросло и количество выдаваемых кредитов на покупку жилья и улучшение жилищных условий.
Однако, в основной степени, сентябрьское оживление было связано с сезонным фактором. Без учета сезонности восстановление рынка жилищного кредитования происходит медленно. В III квартале 2009 г. объем выдачи жилищных кредитов оказался в 5 раз меньше, чем за аналогичный период 2008 г. При сохранении текущих тенденций возвращение жилищного кредитования к докризисным показателям займет еще не менее 2 лет.
По данным ЦБ, по сравнению с августом 2009 г. в сентябре было выдано на 12% больше кредитов по количеству и на 10% больше по объему. По сравнению с маем 2009 г. количество выданных в кредитов оказалось на 57% выше. Всего за сентябрь в стране выдали почти 17000 жилищных кредитов на сумму 15,3 млрд. рублей.
Средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам снизилась до 13,5%, а по рублевым – до 14,6% (в мае она была максимальной – 15,4%). Происходящее снижение ставки рефинансирования ЦБ (до 9,5%) может способствовать дальнейшему снижению ставок по жилищным кредитам.
На фоне роста количества выдаваемых кредитов продолжается снижение среднего их размера – он в сентябре упал еще на 10 тысяч рублей – до 910 тысяч рублей, в то время как в начале года составлял 1,27 млн. рублей.
В сентябре продолжила расти просроченная задолженность – она стала больше еще на 2 млрд. рублей, а ее доля достигла 2,4% от объема всей задолженности, т.е. выросла с начала года в 2,4 раза. Доля просроченной задолженности по валютным кредитам достигла в сентябре 5,2% (в августе было 4,6%). И это не смотря на то, что рубль существенно укрепился, тем самым способствуя улучшению возможностей валютных заемщиков по выполнению кредитных обязательств.
По словам руководителя GED analytics Александра Пыпина, на фоне роста просрочки в сентябре 2009 г. продолжил снижаться общий объем задолженности. За месяц он стал меньше 14,6 млрд. рублей. Значительную роль в этом сыграло укрепление рубля, за счет чего снизился долг валютных заемщиков сразу на 12 млрд. рублей. По сравнению с началом года задолженность по рублевым и валютным жилищным кредитам уменьшилась на 7% (на 88 млрд. рублей). Из этой суммы до 20% составили средства материнского капитала, которые разрешили тратить на погашение ипотечных кредитов. Всего в 2009 г. в бюджете на эти цели предусмотрено более 26 млрд. рублей. Также задолженность по жилищным кредитам активно погашается за счет налоговых вычетов – программы возврата налога на доходы физических лиц (до 260 тысяч рублей на заемщика), уплаченного покупателями первого жилья.