В сентябре 2009 г. рынок жилищного кредитования в России вырос на 10%
По данным GED analytics, в сентябре 2009 г. рынок жилищного кредитования в России продолжил рост. Возросло количество банков, возобновивших программы ипотечного кредитования, ряд банков снизили ставки по кредитам, выросло и количество выдаваемых кредитов на покупку жилья и улучшение жилищных условий.
Однако, в основной степени, сентябрьское оживление было связано с сезонным фактором. Без учета сезонности восстановление рынка жилищного кредитования происходит медленно. В III квартале 2009 г. объем выдачи жилищных кредитов оказался в 5 раз меньше, чем за аналогичный период 2008 г. При сохранении текущих тенденций возвращение жилищного кредитования к докризисным показателям займет еще не менее 2 лет.
По данным ЦБ, по сравнению с августом 2009 г. в сентябре было выдано на 12% больше кредитов по количеству и на 10% больше по объему. По сравнению с маем 2009 г. количество выданных в кредитов оказалось на 57% выше. Всего за сентябрь в стране выдали почти 17000 жилищных кредитов на сумму 15,3 млрд. рублей.
Средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам снизилась до 13,5%, а по рублевым – до 14,6% (в мае она была максимальной – 15,4%). Происходящее снижение ставки рефинансирования ЦБ (до 9,5%) может способствовать дальнейшему снижению ставок по жилищным кредитам.
На фоне роста количества выдаваемых кредитов продолжается снижение среднего их размера – он в сентябре упал еще на 10 тысяч рублей – до 910 тысяч рублей, в то время как в начале года составлял 1,27 млн. рублей.
В сентябре продолжила расти просроченная задолженность – она стала больше еще на 2 млрд. рублей, а ее доля достигла 2,4% от объема всей задолженности, т.е. выросла с начала года в 2,4 раза. Доля просроченной задолженности по валютным кредитам достигла в сентябре 5,2% (в августе было 4,6%). И это не смотря на то, что рубль существенно укрепился, тем самым способствуя улучшению возможностей валютных заемщиков по выполнению кредитных обязательств.
По словам руководителя GED analytics Александра Пыпина, на фоне роста просрочки в сентябре 2009 г. продолжил снижаться общий объем задолженности. За месяц он стал меньше 14,6 млрд. рублей. Значительную роль в этом сыграло укрепление рубля, за счет чего снизился долг валютных заемщиков сразу на 12 млрд. рублей. По сравнению с началом года задолженность по рублевым и валютным жилищным кредитам уменьшилась на 7% (на 88 млрд. рублей). Из этой суммы до 20% составили средства материнского капитала, которые разрешили тратить на погашение ипотечных кредитов. Всего в 2009 г. в бюджете на эти цели предусмотрено более 26 млрд. рублей. Также задолженность по жилищным кредитам активно погашается за счет налоговых вычетов – программы возврата налога на доходы физических лиц (до 260 тысяч рублей на заемщика), уплаченного покупателями первого жилья.
Из перечня закона «Об Адресной программе развития застроенных территорий» могут быть исключены два квартала. Окончательное решение по обоим адресам пока не принято, однако в обоих случаях у потенциальных инвесторов возникли серьезные препятствия.
Депутат ЗакС Борис Киселев, один из инициаторов включения в программу квартала, ограниченного Оранжерейной ул., Октябрьским бульваром, Школьным пер. и Ленинградской ул., рассказал АСН-инфо, что против реновации квартала, где потенциальным инвестором является ЗАО «Графит», активно выступает администрация района. В частности, приводятся аргументы о том, что несколько домов уже были отремонтированы за счет муниципального бюджета, а другие в этом не нуждаются.
Б.Киселев подтверждает, что в квартале целесообразен снос меньшей части жилых домов. Тем не менее, поскольку малоэтажные дома занимают значительную часть площади, проект представляется ему экономически выгодным. По оценке депутата, квартал в центре пригорода с хаотичной и эстетически непривлекательной застройкой разного времени неблагоустроен и представляет собой «дыру». Он намерен настаивать на сохранение территории в перечне, хотя среди жителей квартала есть как сторонники, так и противники реновации.
Вторым спорным адресом является территория в Сосновой Поляне, ограниченная ул. Пограничника Гарькавого, ул. Чекистов, ул. Летчика Пилютова и пр. Ветеранов (кварталы 1 и 5). Здесь, напротив, администрация района поддерживала планы потенциального инвестора, ООО «Стальинвестстрой», по комплексной реконструкции территории. Однако общественность района выступает против реновации, утверждая, что предполагаемые к сносу дома, построенные в послевоенный период, не являются ветхими («хрущевок» массовых серий в квартале нет). Сразу после включения территории в перечень возникли инициативы по образованию ТСЖ с оформлением на них земельных участков.
Кроме того, в связи с близостью территории к архитектурным памятникам Новознаменки и береговой линии Финского залива разработчики закона «О границах зон охраны объектов культурного наследия» установили строгие режимные ограничения на застройку в этом квартале. Как рассказал АСН-инфо заместитель председателя Стройкомитета Алексей Кайдалов, ограничения КГИОП делают проект реконструкции, разработанный потенциальным инвестором, экономически невыгодным.
По его словам, программа развития застроенных территорий может быть пополнена рядом других адресов.